Lån med svag kreditvärdighet

2024-12-07

Ett lån med svag kreditvärdighet har lägre krav och passar om man behöver pengar snabbt men har en låg UC score.

Det är lätt att få OK på en ansökan och utbetalning kan oftast ske redan samma dag.

Det är inte svårare att låna pengar med sämre kreditvärdighet men – lån med lägre krav kostar mer.

Här finns aktiva lån.

Lån med svag kreditvärdighet
Frågor och Svar []
Långivaren med högst beviljandegrad (exempelränta 39 %) för december 2024 är Daypay
Dålig kreditvärdighet betyder att möjligheterna att få ett lån är begränsade. Att ha en dålig kreditvärdighet är det samma som en dålig prognos för att i framtiden kunna betala sina skulder.
Det finns flera faktorer som kan bidra till att en person får låg kreditvärdighet. Missade betalningar på lån och räkningar, höga skulder, många kreditansökningar och låg inkomst är några orsaker.
Svag kreditvärdighet är uttryckt som en UC Score ett värde mellan 1–454.
Ja, det finns alternativ tillgängliga för personer med svag kreditvärdighet, såsom lån med högre räntor eller säkrade lån där du lämnar en tillgång som säkerhet.
Ja, det finns flera långivare som inriktar sig på att erbjuda lån till personer med mindre perfekt kreditvärdighet.
Ja, att ta ett lån och betala tillbaka det enligt avtalet kan hjälpa till att förbättra din kreditvärdighet över tid. Det visar att du kan hantera din skuld ansvarsfullt.
Ja, att ha en medsökande med bättre kreditvärdighet kan öka dina chanser att bli godkänd för ett lån och kan också leda till mer förmånliga lånevillkor.
Vissa långivare kan vara öppna för att använda alternativa bevis på din betalningsförmåga, såsom anställningshistorik, inkomstnivå eller tillgångar, för att göra en mer helhetsbedömning av din förmåga att återbetala lånet.
Ja, att erbjuda en tillgång som säkerhet kan öka dina chanser att få ett lån, även om din kreditvärdighet är svag.
Ja, det finns lån för samlingslån som kan vara tillgängliga för personer med svag kreditvärdighet.

Topplista lån med svag kreditvärdighet

Topplista för rekommenderade och utvalda lån med svag kreditvärdighet 2024. För hjälp att få okomplicerat lån med svag kreditvärdighet med hög servicenivå tipsar vi om följande:

  1. BrixoHur mycket vill du låna?Utbetalning samma dag som ansökan beviljas
  2. BankyUtgår från din förmågaLånet betalas ut inom 24h
  3. NorthmillBanken som gör det bättreFöre kl. 13:30 samma dag
  4. FerratumMer än pengar till allaDirektutbetalning till de fyra storbankerna.
  5. LånekollFörbättra dina lånDirektutbetalning – du slipper vänta
  6. LendoJämför lån kostnadsfrittBeror på långivare
  7. ExtralånetEtt bra extra lån åt allaUtbetalning samma dag
  8. ViacontoIntroducerar nya lånemöjligheterVardagar samma dag.
  9. CashbuddySkapar möjligheter i vardagenUtbetalning efter godkänt autogiro.
  10. NätlånLåna pengar snabbt och säkertInom 1-2 dagar

Erbjudande: lån med svag kreditvärdighet

?
Brixo
populärt val
Brixo
Belopp 10 000 - 75 000 kr
Ränta 19,95 %
Löptid33 - 6 år
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning 475 Kr

Rekommenderade lån med svag kreditvärdighet

Jämför exempelräntor, kostnad och belopp

För jämförelse av lån med svag kreditvärdighet tittar vi på lån med låg kreditvärdighet och hämtar räntor och kostnader från långivarnas egna exemel på vanliga kreditsituationer.

I tabellen kan vi bland annat se hur stora lån som är vanliga samt vilka fördelar långivaren kan erbjuda.

Scrolla tabellen

Trustpilot Minbelopp Maxbelopp Exempelbelopp Ränta från Ränta till Utbetalning Startavgift Aviavgift Upplysning

Låna pengar enklare 4.5 10 000 kr 75 000 kr 10 000 kr 19,95 % 19,95 % Utbetalning samma dag som ansökan beviljas 475 kr 25 kr Bisnode (Dun & Bradstreet Credit AB)
Banky

Avgiftsfritt - 20 000 kr 150 000 kr 50 000 kr 29 % 29 % Lånet betalas ut inom 24h 0 kr 0 kr Dun-Bradstreet
Northmill

Reduce 4.7 1 000 kr 50 000 kr 50 000 kr 7,9 % 25,9 % Före kl. 13:30 samma dag 195 kr 19 kr
Ferratum

Högst beviljandegrad 3.8 1 000 kr 50 000 kr 25 000 kr 40,5 % 40,5 % Direktutbetalning till de fyra storbankerna. 0 kr 0 kr Creditsafe Högkostnadskredit
Lånekoll

Direktutbetalning 4.9 10 000 kr 600 000 kr 300 000 kr 5,25 % 29,5 % Direktutbetalning – du slipper vänta 0 kr 0 kr UC
Lendo

Ansök på 2 min 4.6 10 000 kr 600 000 kr 200 000 kr 5,2 % 33,93 % Beror på långivare 0 kr 0 kr UC
Extralånet

Ett extra bra lån - 10 000 kr 50 000 kr 30 000 kr 24,95 % 24,95 % Utbetalning samma dag 0 kr 0 kr Dun-Bradstreet
Viaconto

Pengar samma dag 3.8 1 000 kr 30 000 kr 6 000 kr 39,5 % 39,5 % Vardagar samma dag. 380 kr 45 kr Creditsafe Högkostnadskredit
Cashbuddy

Snabbt svar - 5 000 kr 25 000 kr 25 000 kr 26,05 % 26,05 % Utbetalning efter godkänt autogiro. 0 kr 0 kr Dun-Bradstreet
Nätlån

Snabb handläggning - 10 000 kr 50 000 kr 30 000 kr 27,95 % 27,95 % Inom 1-2 dagar 300 kr 35 kr Dun-Bradstreet
Merax

Transparenta priser 4.5 3 000 kr 30 000 kr 10 000 kr 43,98 % 43,98 % Oftast samma dag 0 kr 0 kr Dun-Bradstreet Högkostnadskredit
Daypay

Snabb handläggning - 1 000 kr 20 000 kr 5 000 kr 39 % 39 % Vanligen inom några timmar 276 kr 39 kr Creditsafe Högkostnadskredit
[december 2024]

Statistik (antal lån med svag kreditvärdighet)

Utvalda lån 12
Lägsta belopp 1 000 Kr
Högsta belopp 600 000 Kr
Snitt exempelbelopp 61 750 Kr
Lägst ränta 5,2 %
Högst ränta 44,0 %
Startavgift 5
Aviavgift 5
Anmärkning OK 12

Räntespann lån med svag kreditvärdighet [december 2024]

Brixo
Banky
Northmill
Ferratum
Lånekoll
Lendo
Extralånet
Viaconto
Cashbuddy
Nätlån
Merax
Daypay

Bli godkänd trots svag kreditvärdighet

Förklaring: lån med svag kreditvärdighet
Lån med en svagare kreditvärdighet är lån för alla som drabbats av en låg kreditscore.

Ett dåligt kreditbetyg kan ha flera orsaker, inklusive försenade betalningar, många skulder eller tidigare betalningsproblem men det behöver inte betyda att man inte klarar av ett lån.

En mindre bra kreditvärdighet gör dock att man direkt placeras i kategorin för personer som statistiskt sett ofta får framtida betalningsproblem.

Även om kreditens vägar är kantade av hinder, är inga dörrar stängda för den som söker ljuset

Ett lågt kreditbetyg kan ha flera orsaker. Det behöver inte betyda att du som individ saknar förutsättningar att klara av att betala tillbaks ett lån – det inser också många långivare.

Det finns ju så många faktorer som tillfälligt dra ner betyget utan att det för den sakens skull innebär att man är en dålig betalare; byten av adress och arbetsgivare, eget företag eller räkningar som gått till kronofogden är några faktorer som kan har dragit ner kreditvärdigheten. Det är helt enkelt svårt att få låna med skulder hos kronofogden.

Att låna med svag kreditvärdighet

Långivare som hjälper personer med svag kreditvärdighet att få ett lån tar ofta högre risker än traditionella långivare. De använder sig därför av särskilda strategier och metoder för att minska dessa risker och kunna erbjuda en högre beviljandegrad på lån.

Den vanligaste strategin är att ta ut högre räntor. Genom att göra detta kan långivaren tjäna mer pengar på kortare tid, vilket kompenserar för den ökade risken för att låntagaren inte kan betala tillbaka lånet.

Vissa långivare erbjuder lån som kan förnyas om de inte betalas tillbaka inom den ursprungliga löptiden. Det ger låntagaren mer tid att betala tillbaka lånet men kan också leda till ytterligare avgifter och högre skulder på lång sikt.

Akutlån en lösning på problem med svag UC

Det är viktigt för låntagare att noggrant överväga villkoren för lån från långivare som riktar sig till personer som behöver hjälp att få fram pengar akut.

Nya långivare kanske inte baserar sitt beslut enbart på traditionell kreditvärdighet, de kan även använda andra metoder för att bedöma en låntagares förmåga att betala tillbaka lånet vilket ofta innebär en mer generös syn på kundens betalningsförmåga.

Dessa lån kan tillhandahålla nödvändig finansiering i en nödsituation, kan de också komma med höga kostnader och potentiellt skapa större finansiella problem på lång sikt.

Så funkar lån med svag kreditvärdighet

Kreditvärdighet är ett mått på en individs eller ett företags förmåga att återbetala skulder. Det baseras på en bedömning av tidigare kreditbeteende, inkomst, skulder och andra finansiella faktorer. En bra kreditvärdighet indikerar att låntagaren har en god förmåga att betala tillbaka sina lån, medan en lägre innebär högre risk för långivaren.

Personer med sämre kreditvärdighet kan ha svårt att få lån godkända, eller så erbjudas lån med ogynnsamma villkor. Svag kreditvärdighet kan bero på tidigare betalningsanmärkningar, hög skuldsättning eller låg inkomst. Långivare ser helt enkelt negativt på dessa faktorer och därför drar de ofta öronen åt sig.

För personer med dålig kreditvärdighet kan det vara en bra idé att kartlägga alternativ innan man tar ett lån. Detta kan inkludera att förbättra sin kreditscore genom att betala av befintliga skulder och undvika nya skulder. Det är också viktigt att jämföra olika långivare och deras villkor noggrant. Samla skulder eller att söka hjälp från en finansiell rådgivare kan också vara användbara steg.

Fem anledningar att söka lån med låg kreditscore

Den som har en stabil inkomst kan låna trots betalningsanmärkningar, men beloppen är ofta begränsade; vanligtvis är den högsta lånesumman 75 000 kronor.

Många långivare riktar sig specifikt mot kunder med lägre kreditbetyg och erbjuder mer förlåtande bedömningar av kreditupplysningar samt flexiblare (men ofta dyrare) lånelösningar för svårare fall.

För att få ett lån krävs en viss kreditvärdighet, och nästan alla långivare använder en kreditupplysning som grund för att godkänna ansökningar. Eftersom dessa upplysningar endast visar historiska data kan de misslyckas med att reflektera din aktuella ekonomiska situation.

Ofta kan din betalningsförmåga vara bättre än vad som framgår av en snabb kreditupplysning, och det kan kännas orättvist att bli nekad ett lån på grund av en obetydlig försening i betalningarna.

Långivare som bedömer betalningsförmåga

Idag finns det många moderna långivare som fokuserar på hela bilden och inte bara på tidigare misstag som kan påverka din kreditpoäng negativt. Dessa långivare bedömer istället kundens framtida betalningsförmåga för att avgöra låneansökningar.

För att kompensera för den ökade risken vid utlåning till kunder med lägre kreditvärdighet, kan långivare ta ut en högre ränta. Detta hjälper dem att hantera potentiella framtida förluster och säkerställa att de kan erbjuda lån även till denna mer riskfyllda kundgrupp.

Även om räntan kan vara högre är det ofta möjligt att få tillgång till lån med lägre kreditvärdighet, förutsatt att du är medveten om kostnaderna. Hos lastoffer.net hittar du lån som passar alla situationer, oavsett kreditbetyg.

Ta lån från flexibla långivare

För den som oväntat behöver pengar men har trasslig ekonomi är det en bra idé att leta efter flexibla långivare. De kan hjälpa till med att hitta ett lån som balanserar behov med betalningsförmåga.

Tyvärr berättar sällan långivaren varför de ger avslag. Den som tycker att ett avslag är orättvist kan dock alltid överklaga beslutet och lämna ytterligare information som stöd för ansökan.

Det går att ta lån med mindre bra kreditvärdighet och direkt utbetalning hos många svenska snabblåneföretag.

Om kreditpoängen är mindre bra blir det i form av en högkostnadskredit. Det är krediter med högre ränta som är sista utvägen för snabblån men med långivare som ger fler positiva besked.

Så här ansöker man om lånet

Det är bra om man har en plan innan man ansöker om lån med svag kreditvärdighet. Först bör du identifiera de långivare som kan vara aktuella, titta särskilt på vilken typ av lån de vanligen beviljar. Det är sällan nödvändigt men det kan vara bra att vara förberedd på ett samtal där man får svara på några enklare frågor som, inkomst, jobb och boendesituation.

Var beredd på att räntorna kan vara högre och att lånevillkoren kan vara mindre förmånliga. En detaljerad ansökan och en tydlig återbetalningsplan kan öka dina chanser till godkännande.

Låneansökan i fem steg

Bli beviljad lån trots kreditproblem

Om man bedöms som mindre kreditvärdig får man en stämpel på sig i form av en låg UC och då blir det knepigt att låna. Men om man behöver hjälp med lån och låg kreditvärdighet finns det ändå flera framkomliga vägar.

Det kan ta tid, men att aktivt arbeta på att förbättra kreditvärdigheten kan förbättra dina framtida möjligheter att få lån till bättre villkor. Den självklara metoden för att få en bättre kreditvärdighet är att höja sin lön.

Svar direkt på lån med svag kreditvärdighet?

Det finns en stor efterfrågan på lån med omedelbart svar, även för de med lägre kreditvärdighet. Trots att dessa lån ofta är svåra att få, finns det nya långivare som erbjuder snabb utbetalning och är villiga att acceptera kunder med mindre god kredit.

Även om det traditionellt har varit utmanande att få lån med betalningsanmärkningar eller låg inkomst, är det idag lättare än någonsin att hitta sådana alternativ, särskilt med nya aktörer på marknaden. Stora banker är ofta restriktiva och förlitar sig tungt på kreditupplysningar, medan alternativa långivare kan erbjuda flexiblare lösningar.

För att säkra ett lån med svag kreditvärdighet bör du leta efter långivare som ser förbi den traditionella kreditbedömningen och är öppna för att ta större risker där storbankerna avstår.

Här är fem steg för att ansöka om lån med svag kreditvärdighet och snabb utbetalning:

Alternativa lån för svagare kreditbetyg

Genom att först informera sig om hur det går till att få ett snabblån trots dålig kreditvärdighet går det att undvika att slösa tid på att fylla i ansökningar bara för att nekas upprepade gånger och istället söka lån där chansen att få igenom en ansökan är som störst.

De flesta människor kommer vid något tillfälle i livet behöva låna pengar. Ett snabblån kan behövas när det är tuffa ekonomiska tider eller för att fullfölja dina drömmar.

Tyvärr är det alltför många som fått se sina chanser att få tillgång till krediter kringskurna på grund av att de halkat efter med en räkning vid något tillfälle, blivit arbetslösa, gjort finansiella misstag eller blivit handikappade på kreditmarknaden av andra orsaker.

Även om dålig kreditvärdighet har en stor påverkan på vilka snabblån som går att få finns det fortfarande många lånealternativ tillgängliga. Vi tittar på dessa alternativ och ser vilka lösningar som är bäst beroende på din situation.

Ett lågt kreditbetyg påverkar människor från alla samhällsskikt även en individ med en hög lön kan ha ett lågt kreditbetyg och därmed få svårt att låna pengar.

En nedsatt kreditscore kan bero på dyra vanor, karriärbakslag eller felaktiga ekonomiska beslut. Oavsett ditt fall är den goda nyheten den att det finns flera lånealternativ tillgängliga.

Störst chans till lån med låg kreditscore

När en ansökan granskas (av ett automatiskt system eller av en lånehandläggare)  från en kund  med mindre bra kreditvärdighet ser han, hon eller det följande;

Ofta utgår handläggaren endast på de uppgifter som i kreditupplysningen. En låg kreditscore från UC är det samma som en farlig riskprofil. Risken att kunden kommer att få framtida problem bedöms som hög med en låg kreditscore och risken är hög för avslag.

Det finns möjlighet att få låna med svag kreditvärdighet hos långivare som använder andra kreditvärderingsmetoder och anlitar andra upplysningsföretag.

Låntagare som inte klarar en upplysning gör därför klokt i att ansöka om att låna pengar utan UC istället. Så det spelar egentligen ingen roll om låntagaren blev tvungen att möta oväntade situationer som ingen kunde förutse. Det finns tyvärr aldrig någon bra orsak till en dålig kreditvärdighet.

Om inte kreditupplysningen ger positivt besked om kreditbetyg har långivaren ingen möjlighet att bedöma hur låntagaren kommer att bete sig i framtiden. Och även om det låter orättvist, är den totala kreditbedömningen inte en fråga om förtroende utan om en risk.

Scoringen (visar kreditbetyget) påverkar möjligheten att låna pengar. En högre UC kreditscore  gör det lättare att låna; ju lägre scoring, desto svårare blir det att låna.

Att slippa UC på lån med svag kreditväridghet

Det är populärt att söka efter och marknadsföra krediter som erbjuder lån utan UC. Upplysningscentralen som ägs av storbankerna är den största aktören på marknaden och det företag de flesta stora kreditgivare vänder sig till när de vill få en kreditvärdering via en kreditupplysning.

Genom Upplysningscentralens prominenta ställning på marknaden för kreditupplysningar har många privatpersoner felaktigt fått en bild att företaget är en myndighet och att en kreditupplysning genom UC är något som bör undvikas.

Ett “lån utan UC” innebär att kreditgivaren tar en upplysning från ett annat kreditupplysningsföretag än UC. Uppgifterna som alla är hämtade från offentliga register kommer inte att skilja sig och det är inte alls säkert att det går att låna lätt bara för att ett annat kreditupplysningsföretag levererar registerinformationen

Nya chanser att låna trots låg creditscore

Att få ett lån med svag creditscore har traditionellt sett varit en stor utmaning, men tack vare nya teknologier och finansiella innovationer finns det nu fler möjligheter än någonsin. För personer med svag kreditvärdighet kan lån med låga krav vara ett steg mot en lösning. Dessa lån är utformade för att vara mer tillgängliga genom att minska de traditionella kreditkraven.

Lär dig mer om smarta lån som är en ny typ av lån som använder sig av avancerade algoritmer och dataanalys för att bättre bedöma låntagares betalningsförmåga. Dessa lån kan erbjuda mer skräddarsydda och rättvisa villkor för personer med varierande kreditprofiler.

För dem som har svårt att bli godkända för traditionella lån kan det vara bra att veta vem som garanterar lån eller i alla fall beviljar lån till fler. Dessa lån har högre godkännandegrad, vilket gör dem tillgängliga för personer med svag kreditvärdighet, även om räntorna kan vara något högre.

En av de mest innovativa lösningarna på marknaden idag är AI lån. Dessa lån använder artificiell intelligens för att analysera din ekonomiska situation och ge mer exakta och rättvisa bedömningar. Detta kan leda till bättre lånevillkor för personer med varierande kreditvärdigheter.

Trots en svag kreditvärdighet finns det många alternativ tillgängliga för att få den finansiering du behöver. Genom att kartlägg lån med låga krav, smarta lån, Trustly lån, Swish lån, garanterade lån, förskottslån, korttidskrediter, AI lån och lån med högst Trustpilot betyg, kan du hitta en lösning som passar din ekonomiska situation. Det är viktigt att noggrant undersöka och jämföra olika alternativ för att säkerställa att du får bästa möjliga villkor.

Att tänka på – innan du lånar

Innan du tar steget och ansöker om ett lån med svag kreditvärdighet, är det avgörande att noggrant överväga några viktiga faktorer. Granska långivarens villkor som om du läser ett detaljrikt kapitel i en bok – varje aspekt är betydelsefull. Jämför räntor med precision, nästan som du skulle jämföra olika sorters ost; små variationer kan ha stor inverkan på din ekonomi.

Kontrollera hur snabbt pengarna betalas ut för att säkerställa att du inte hamnar i en situation där du är ekonomiskt strandad. Sist men inte minst, ha en tydlig och realistisk återbetalningsplan som fungerar som en stabil bro mellan din nuvarande och framtida ekonomi.

Genom att göra dessa överväganden kan du bättre navigera i den komplexa världen av lån med svag kreditvärdighet och undvika framtida finansiella utmaningar.

10 tips för låntagare med svag kreditvärdighet

Fördelar lån med svag kreditvärdighet

Positiva egenskaper lån med svag kreditvärdighet

Nackdelar lån med svag kreditvärdighet

Negativa egenskaper mikrolån utan uc

Hur får jag högre lön?

Claes Bengtsson
Senaste inläggen av Claes Bengtsson (se alla)
Privatekonomi

Ekorapport

Jämför inkomster

Miljonlöner i Sverige

Saldo PPM konto

Vad är marknadsränta?

Mer om oss

Kontakt

Utgivare

Lastoffer Network

[email protected]

© 2003-24

lastoffer.net

Friskrivning: All information var korrekt vid publiceringstillfället. Räntor och avtalsvillkor förändras kontinueligt och därför kan långivarens villkor ha ändrats. LastOffer.net är inte en låneförmedlare, kreditmarknadsföretag eller långivare. För individuell vägledning hänvisar vi till en professionell lånerådgivare. LastOffer.net kan erhålla ersättning för länkar och hänvisningar till andra hemsidor, men vi förhåller oss objektiva till den information vi förmedlar. För frågor, funderingar eller påpekande om avvikelser, vänligen kontakta oss på [email protected]. Genom att använda vår webbplats accepterar du dessa villkor.