Beräkna ränta på lån med lånekalkylator

Använd lastoffers lånekalkylator för att beräkna räntan på lån och testa alla kombinationer av räntor, återbetalningstider och belopp som du överväger.Genom att justera lånebeloppet, lånetiden och räntan kan du enkelt se den totala kostnaden och hur räntan och återbetalningstiden påverkar priset på lånet.

Du kommer att se att när lånets löptid ökar minskar dina månatliga betalningar, men den totala kostnaden för lånet stiger.

Vad är ränta och hur fungerar det?

Räntan är priset på pengar, vi är vana att ett lån prissätts i procent, i länder där det är förbjudet att ta ut ränta tas istället en avgift (som är lika stor ut).

Principen är den samma och följer samma grundlogik. Banker, kreditkortsföretag och andra långivare som lånar ut pengar gör det för att tjäna pengar – det är en vinstdrivande verksamhet.

När du tar ett lån tjänar långivarna pengar genom att ta ut ränta. Med andra ord är ränta det pris du betalar för att låna pengar från en långivare. Vissa långivare tar ut enkel ränta, medan andra tar ut ränta baserat på ett amorteringsschema, vilket innebär att en större andel av betalningarna består av ränta under de tidiga stadierna av lånet.

Oavsett vilken typ av ränta som debiteras, kommer det belopp du betalar också att påverkas av andra faktorer, som kreditscore, lånebelopp och återbetalningsperiodens längd.

Enkel ränteberäkning

Om en långivare använder den enkla räntemetoden är det enkelt att beräkna låneränta om du har rätt information tillgänglig. Du behöver bara kapitalbeloppet, ränta och din lånetid för att beräkna de totala räntekostnaderna.

Vilka faktorer påverkar räntan på ett lån?

Låneräntor beror på den övergripande räntemiljön i ekonomin. I en ekonomi där det råder obalans mellan efterfrågan och utbud stiger priser på varor och pengar.

Efter räntan är det lånets längd som är viktigast, med längre lån blir det mer tid till att betala räntor och räntans andel av lånet stiger.

Låntagarens kreditvärdighet har också en stor betydelse; Mer riskfyllda låntagare kommer att få betala högre räntor.

Ett lån som kan backas upp av en säkerhet har lägre ränta än ett lån utan säkerhet.

Förstå räntor

Ränta är i huvudsak en avgift för låntagaren för användningen av en tillgång. Lånade tillgångar kan inkludera kontanter, konsumtionsvaror, fordon och egendom. På grund av detta kan en ränta betraktas som ”kostnaden för pengar” – högre räntor gör det dyrare att låna samma summa pengar.

Räntorna gäller således för de flesta in- och utlåningstransaktioner. Individer lånar pengar för att köpa bostäder, finansiera projekt, starta eller finansiera företag eller betala för högskoleundervisning.

Företag tar lån för att finansiera kapitalprojekt och utökar sin verksamhet genom att köpa fasta och långfristiga tillgångar som mark, byggnader och maskiner.

Lånade pengar återbetalas antingen i en klumpsumma vid ett förutbestämt datum eller i periodiska delbetalningar.

För lån tillämpas räntan på kapitalbeloppet.

Räntan är kostnaden för skulden för låntagaren och avkastningen för långivaren. Pengarna som ska återbetalas är oftast mer än det lånade beloppet eftersom långivarna kräver ersättning för förlorad användning av pengarna under lånetiden.

Långivaren kunde ha investerat medlen under den perioden istället för att ge ett lån, vilket skulle ha genererat intäkter från tillgången. Skillnaden mellan det totala återbetalningsbeloppet och det ursprungliga lånet är räntan.

När låntagaren anses ha låg risk av långivaren kommer låntagaren vanligtvis att debiteras en lägre ränta. Om låntagaren anses vara hög risk kommer räntan som de debiteras att vara högre, den största skillnaden i ränta finns mellan bostadslån (lägst ränta) och högkostnadskrediter (högst ränta).

Hur bestäms räntorna?

Den ränta som bankerna tar ut bestäms av ett antal faktorer som beror på ekonomins tillstånd. Ett lands centralbank (t.ex. Riksbanken i Sverige) fastställer golvet för marknadsränta som avgör vad bankerna får betala för att själva låna pengar. (läs mer: så fungerar marknadsränta)

När centralbanken sätter räntorna på en hög nivå stiger kostnaden för skulden. När kostnaden för skulden är hög avskräcker det människor från att låna och saktar konsumenternas efterfrågan. Räntorna tenderar också att stiga med inflationen.