Om du behöver pengar för att göra investeringar och utveckla ett aktivt företag kan ett nätbaserat företagslån vara ett bra alternativ. Men hur stort företagslån kan ett företag maximalt låna online?Beroende på långivaren och typen av finansiering går det att få svar på ett digitalt företagslån från 10 000 upp till 30 miljoner kronor på några minuter.
Exakt hur mycket det max går att låna till företaget beror på företagets ekonomiska situation, hur länge det varit verksamt och dess kreditprofil.Banker kan under rätt förutsättningar låna ut obegränsat med pengar och det är där man kan få det största lånet beviljat men det tar tid och kräver att allt stämmer.
Om man inte behöver ett i förhållande till företagets omsättning stort lån finns det många långivare som kan bevilja lån och sätta in pengar på företagskontot redan samma dag.
Hur stort företagslån som kan beviljas beror på vilken typ av lån det handlar om.
Kortfristiga lån upp till fem miljoner
Kortfristiga långivare lånar vanligtvis ut maximalt ut från 10 % till 15 % eller motsvarande en månadsomsättning och det är den typen av lån som nätbaserade långivare för företag erbjuder.
För att få fram kapital krävs bara att man uppfyller några enkla grundkrav.
De flesta kortfristiga långivare kräver att företaget har varit verksamt i minst 6 månader och har minst några hundra tusen i årsomsättning.
Vanligtvis har ett enkelt företagslån en löptid på ett år eller mindre och är strukturerat som ett engångslån (vilket kan vara upp till fem miljoner) med återbetalningar gjorda dagligen eller veckovis genom uttag från företagskontot.
Denna typ av lån erbjuds oftast av online långivare, och räntorna tenderar att vara högre än andra typer av lån.
Medellånga onlinelån upp till 15 miljoner
Ett annat alternativ för företagsfinansiering är medellånga onlinelån. Medelfristiga lån har också en relativt snabb handläggningstid och har återbetalningstider på tre till fem år. De är billigare än kortfristiga lån och kräver något högre kreditvärdighet.
Medelfristiga långivare lånar vanligtvis ditt företag högst 20% till 30% av ditt företags årliga bruttoförsäljning.
De erbjuder mer kapital än kortfristiga långivare eftersom kundbasen vanligtvis är mer kreditvärdig och i en starkare finansiell ställning för att betala tillbaka lånet.
Eftersom de har strängare krav går det att låna mer pengar om man bli godkänd.
Med en affärskredit ger en långivare dig tillgång till en viss summa kontanter (ofta maximalt en miljon kronor) som du kan utnyttja med ett företagskreditkort och använda för att täcka alla utgifter du behöver. Du betalar bara ränta på de medel du använder. Kreditlinjer kan vara ett bra alternativ för småföretag som har oregelbundna kassaflöden. De kan också vara bra att ha i bakfickan vid nödsituationer.
- Finansiering av utrustning
Finansieringsgränserna för investering i inventarier och maskiner varierar med varje bank (eller online långivare) och varje maskin, men du kan i allmänhet låna mellan 80% och 100% av värdet på utrustningen eller fordonet du köper – ofta upp till fem miljoner.
Vanligtvis fungerar själva utrustningen som lånets säkerhet och återbetalningstiden speglar ofta utrustningens förväntade livslängd.
Fakturabelåning är en kortfristig finansieringsmetod som gör det möjligt för företag att sälja obetalda kundfakturor till tredjepartsfakturabelåningsföretag. Du kan ofta belåna 85% av värdet på obetalda fakturor i förskott. Factoringbolaget tar sedan över betalningskravet på kunderna och ger dig det återstående saldot minus avgifter.
En bank har traditionellt varit platsen att gå för ett affärslån. Ett företagslån hos banken beviljas efter en noggrann kreditprövning och innebär att en klumpsumma kontanter sätts direkt på företagskontot. Företaget återbetalar beloppet, plus ränta, under en bestämd tidsperiod.
Banklån är bättre lämpade för större projekt, vilket gör dem idealiska för småföretagare som behöver finansiera stora engångsprojekt, som renoveringar och stora lagerorder.
Banker erbjuder de största lånebeloppen, om företaget har ett bra kassaflöde och kredithistorik är det ett banklån som erbjuder största möjliga låneutrymme
- Skulddäckningsgrad är tak för företagslån
Banker tenderar att förlita sig på ett nummer som kallas skuldtjänsttäckningsgrad. Skuldtäckningsgrad är lika med företaget driftnetto dividerat med de årliga skuldbetalningarna. De flesta banker kräver en skuldtäckningsgrad på minst 1,1, vilket innebär att dina årliga intäkter överstiger dina skuldbetalningar med 110%.
Bankerna kommer att begränsa ditt lånebelopp, så att din skuldtäckningsgrad inte överstiger 1,1 (eller vad deras lägsta är). Vissa banker använder en generell skuldtäckningsrad som inkluderar personliga inkomstkällor och skulder utöver företagsinkomst och skuld.
Beroende på varför du vill ha lånet kan du också behöva ge en handpenning. Till exempel kräver ett lån för att köpa en byggnad eller förvärva ett befintligt företag vanligtvis 20 % handpenning. Företagare bör se till att de kan komma till bordet med dessa pengar innan de ansöker om lånet.
De flesta människor tänker inte på företagskreditkort som lån, men de hör hemma i samma kategori. Företagskreditkort liknar kreditlinjer. Du får tillgång till en viss mängd kapital som du kan dra nytta av efter behov. Sedan betalar du tillbaka minst ett minimisaldo varje månad. Företagskreditkort är mycket praktiska, och ibland den enda tillgängliga typen av finansiering för nystartade företag.
Kreditkortsutgivare tittar på en mängd olika variabler för att bestämma din kreditgräns, inklusive din affärs- och personliga inkomst, kredithistoria och kreditgräns på andra kreditkort och lån. De tittar också på skuldsättningsgrad vilket är alla dina månatliga skuldbetalningar dividerat med den månatliga bruttoinkomsten.
