Betalningsförmågan påverkar möjligheten att få låna pengar genom att långivaren bedömer låntagarens förmåga att återbetala lånet baserat på deras inkomst, utgifter och befintliga skulder.
Ju bättre låntagarens betalningsförmåga bedöms vara, desto större chans har de att få låna pengar till förmånliga villkor.
Förmåga att betala lån
När en långivare överväger att låna ut pengar är det viktigt att bedöma deras betalningsförmåga för att minimera risken för förlust av kapital och förseningar i betalningarna. Det finns flera faktorer som måste övervägsa när en persons betalningsförmåga ska bedömas.
När det kommer till lån och kreditbedömning är betalningsförmåga en nyckelfaktor som långivare och kreditgivare noggrant utvärderar.
Att förstå vad betalningsförmåga innebär är viktigt både för låntagare och långivare för att säkerställa att ekonomiska åtaganden kan uppfyllas på ett hållbart sätt. I denna artikel kommer vi att utforska betalningsförmågans betydelse, hur den bedöms och vilka faktorer som spelar in.
Vad är betalningsförmåga?
Betalningsförmåga hänvisar till en individs eller ett företags kapacitet att uppfylla sina ekonomiska förpliktelser inom en given tidsram. Det är ett mått på en persons eller företags förmåga att betala av sina lån, räkningar och andra finansiella åtaganden på ett regelbundet och hållbart sätt.
När en låntagare ansöker om ett lån eller kredit utvärderar långivaren deras betalningsförmåga för att bedöma risken för att lånet inte återbetalas.
KALP – kalkyl för betalningsförmåga
För att bedöma betalningsförmågan analyserar långivare och kreditgivare flera faktorer. Centralt när banken tittar om man har tillräcklig förmåga för att betala ett lån är en kalkyl för att beräkna vad som finns kvar att leva på. Den kalkylen förkortas ofta KALP – Kvar att leva på.
Kalkylen visar hushållets disponibla inkomst efter att alla utgifter är betalda.
Genom den här beräkningen kan långivaren göra en bedömning om ett beviljat lån når upp till lagens krav på god kreditgivning. Om resulatet av kalkylen innebär att det finns pengar över för att betala ett lån kan lånet beviljas. Om överskottet är för litet kan du få avslag på din låneansökan.
Inkomster
Inkomst är en av de viktigaste faktorerna att överväga när man bedömer en persons betalningsförmåga. Ju högre inkomst en person har, desto större är sannolikheten att de kommer att kunna betala tillbaka lånet. Om personen har en stabil och regelbunden inkomst, är det ännu bättre.
Detta kan inkludera en fast anställning eller en annan form av regelbunden inkomst, som till exempel pension eller arv.
En persons eller företags inkomstnivå och stabilitet är av avgörande betydelse för att bedöma betalningsförmågan. Långivare tittar på den genomsnittliga inkomsten över en viss tid samt anställningens varaktighet och stabilitet.
Utgifter och lån
Det är också viktigt att titta på en persons utgifter när en individs betalningsförmågan utvärderas. Detta inkluderar både fasta utgifter, såsom hyra och räkningar, samt deras rörlliga utgifter, som mat och underhållning. Om personen har höga utgifter i förhållande till deras inkomst kan det vara svårt för dem att betala tillbaka ett lån.
Långivare analyserar även en persons eller företags betalningsförmåga för att se till att det finns tillräckliga medel kvar för att täcka återbetalningen av ett företagslån eller privatlån. Det innebär att man beaktar levnadskostnader, räkningar och andra åtaganden.
Kreditvärdighet och låg betalningsförmåga
Kreditvärdighet är en annan viktig faktor att överväga. En persons kreditvärdighet kan ge en uppfattning om tidigare skulder och betalningsvanor.
Detta inkluderar eventuella sena betalningar, skulder eller missade betalningar. Ju högre kreditvärdighet en person har, desto bättre är deras betalningsförmåga och desto mindre är risken för förseningar eller missade betalningar.
Hushåll med låg betalningsförmåga har svårare att få lån och bli därför hänvisade till dyrare lån med låg kreditvärdighet.
Kredithistoria
Kreditgivare tittar på en persons eller företags tidigare kreditbeteende för att bedöma betalningsförmågan. En god kreditvärdighet, med tidigare betalningar som gjorts i tid och utan missade betalningar, anses vara en indikator på en stark betalningsförmåga.
Möjlighet att betala ett nytt lån
Att ta nya lån kan påverka betalningsförmågan. Om personen redan har höga skulder kan det vara svårt för dem att betala tillbaka ytterligare ett lån. Men ett nytt lån i form av ett hopbakslån kan även sänka totalkostnaden och leda till en förbättrad betalningsförmåga.
Det är viktigt att titta på skulder i förhållande till deras inkomst för att få en bättre förståelse av deras betalningsförmåga.
För mycket skuldsättning kan påverka en persons eller företags förmåga att uppfylla sina ekonomiska åtaganden.
Långivare tittar på skuldkvoten, som är förhållandet mellan skuld och inkomst, för att bedöma om det finns tillräckligt med utrymme för att betala av nya skulder.
Stärkt betalningsförmåga
Syftet med lånet kan också påverka en persons betalningsförmåga. Om personen behöver låna pengar för att köpa en bil eller renovera sitt hem, kan det vara en bättre investering och därmed öka deras betalningsförmåga. Å andra sidan kan lån för semester eller andra onödiga utgifter minska deras betalningsförmåga.
Det är viktigt att bedöma en persons betalningsförmåga innan det går att låna ut pengar. Inkomst, kreditvärdighet, andra skulder, utgifter och syftet med lånet är alla faktorer att överväga.
Frågor och svar
- Betalningsförmåga hänvisar till en persons eller ett företags kapacitet att uppfylla sina ekonomiska förpliktelser inom en given tidsram.
- Långivare och kreditgivare vill försäkra sig om att låntagaren har möjlighet att återbetala lånet eller krediten för att minimera risken för förluster.
- Faktorer som inkomstnivå, anställningsstatus och stabilitet, kredit historia, skuldsättning och utgiftsnivåer påverkar betalningsförmågan.
- Inkomstnivån och anställningsstatusen ger en indikation på en persons eller företags ekonomiska stabilitet och förmåga att generera tillräckliga medel för att betala av skulder.
- En god kredithistorik, med tidigare betalningar som gjorts i tid och utan missade betalningar, visar på en stark betalningsförmåga och ökar långivarens förtroende.
- För mycket skuldsättning kan minska utrymmet för att betala av nya skulder och öka risken för att betalningar missas. Långivare ser på skuldkvoten för att bedöma om låntagaren har tillräckligt med utrymme för nya åtaganden.
- Långivare tittar på utgiftsnivåerna för att bedöma om det finns tillräckliga medel kvar efter att alla nödvändiga utgifter täckts för att klara av återbetalningarna.
- Tidigare betalningsproblem, såsom missade betalningar eller skuldsanering, kan påverka långivarens förtroende och bedömning av en persons eller företags betalningsförmåga.
- Ja, genom att hantera sina ekonomiska åtaganden på ett ansvarsfullt sätt, förbättra kreditvärdigheten och minska skuldsättningen kan en persons eller företags betalningsförmåga förbättras över tid.
- För att förstå vilken möjlighet att få låna pengar är det bra om man har en insikt i sin återbetalningsförmåga.
Redaktionen
Claes Bengtsson
Claes Bengtsson guidar våra besökare till optimala beslut. Claes utbildning kombinerat med praktisk erfarenhet garanterar kvalificerad rådgivning.
