Att låna pengar med hög skuldkvot och många skulder är svårt, då långivare ser det som en hög risk. Vissa långivare kan dock erbjuda lån till dessa personer, ofta till högre räntor och strängare villkor.
En stark betalningsförmåga kan förbättra chanserna.
Här Finns aktuella lån med hög skuldkvot
Särskilda lån
- Långivaren med högst beviljandegrad (exempelränta 39 %) för oktober 2024 är Daypay
- Långivare som specialiserar sig på riskfyllda lån eller alternativa finansieringsplattformar är ofta mer benägna att bevilja lån till personer med hög skuldkvot. Dessa långivare tar vanligtvis hänsyn till fler faktorer än bara skuldkvoten, såsom inkomst och betalningshistorik.
- Ja, du kan förbättra dina lånevillkor genom att involvera en medlåntagare med bättre kreditvärdighet eller genom att öka din månadsinkomst. Att minska befintliga skulder innan du ansöker kan också hjälpa till att sänka din skuldkvot.
- Skuldkvoten är en nyckelparameter som långivare använder för att bedöma låntagarens ekonomiska hälsa. Den beräknas genom att dividera den totala skulden med disponibel inkomst och ger långivare en uppfattning om låntagarens betalningsförmåga.
- Missade betalningar kan leda till avgifter och en negativ påverkan på din kreditvärdighet. Med en hög skuldkvot kan detta förvärra din ekonomiska situation ytterligare, vilket kan resultera i en ond cirkel av skulder och betalningsproblem.
- Ja, det finns fördelar som ökad flexibilitet i lånealternativ och möjligheten till refinansiering av dyra skulder till lägre räntor. Dessutom kan en medveten och ansvarsfull hantering av lånet förbättra din kreditvärdighet över tid.
- Innan du lånar bör du noggrant överväga din månadsbudget, långsiktiga ekonomiska mål och vilka konsekvenser en hög skuldkvot kan ha på din framtida lånekapacitet. Det är rådigt att ha en tydlig återbetalningsplan.
- En medlåntagare kan avsevärt öka dina chanser att få lån beviljade genom att förbättra den totala kreditvärdigheten i ansökan. Långivare ser medlåntagaren som en extra säkerhet, vilket ofta kan leda till bättre räntor och villkor.
- Snabblån och samlingslån är ofta mer tillgängliga för dem med hög skuldkvot. Dessa lån har ibland mindre rigidakrav och snabbare ansökningsprocesser.
- För att sänka din skuldkvot kan du börja med att betala av mindre lån och krediter, öka din inkomst genom extrajobb eller förhandling om lön, och därefter noggrant planera din budget för att hålla utgifterna i schack.
- Kalkylräntan är den ränta som bankerna använder för att beräkna din betalningskapacitet. En hög kalkylränta kan minska det maximala belopp du kan låna, särskilt om du redan har en hög skuldkvot.
Rekommenderade hög skuldkvot
Jämför exempelräntor, kostnad och belopp
För jämförelse av hög skuldkvot tittar vi på lån med låg kreditvärdighet och hämtar räntor och kostnader från långivarnas egna exemel på vanliga kreditsituationer.
I tabellen kan vi bland annat se hur stora lån som är vanliga samt vilka fördelar långivaren kan erbjuda.
Scrolla tabellen
Trustpilot | Minbelopp | Maxbelopp | Exempelbelopp | Ränta från | Ränta till | Utbetalning | Startavgift | Aviavgift | Upplysning | |||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Låna pengar enklare | 4.5 | 10 000 kr | 75 000 kr | 10 000 kr | 19,95 % | 19,95 % | Utbetalning samma dag som ansökan beviljas | 475 kr | 25 kr | Bisnode (Dun & Bradstreet Credit AB) | Banky | Avgiftsfritt | - | 20 000 kr | 150 000 kr | 50 000 kr | 29 % | 29 % | Lånet betalas ut inom 24h | 0 kr | 0 kr | Northmill | Reduce | 4.7 | 1 000 kr | 50 000 kr | 50 000 kr | 7,9 % | 25,9 % | Före kl. 13:30 samma dag | 195 kr | 19 kr | Ferratum | Högst beviljandegrad | 3.8 | 1 000 kr | 50 000 kr | 25 000 kr | 40,5 % | 40,5 % | Direktutbetalning till de fyra storbankerna. | 0 kr | 0 kr | Lånekoll | Direktutbetalning | 4.9 | 10 000 kr | 600 000 kr | 300 000 kr | 5,25 % | 29,5 % | Direktutbetalning – du slipper vänta | 0 kr | 0 kr | Lendo | Ansök på 2 min | 4.6 | 10 000 kr | 600 000 kr | 200 000 kr | 5,2 % | 33,93 % | Beror på långivare | 0 kr | 0 kr | Extralånet | Ett extra bra lån | - | 10 000 kr | 50 000 kr | 30 000 kr | 24,95 % | 24,95 % | Utbetalning samma dag | 0 kr | 0 kr | Viaconto | Pengar samma dag | 3.8 | 1 000 kr | 30 000 kr | 6 000 kr | 39,5 % | 39,5 % | Vardagar samma dag. | 380 kr | 45 kr | Cashbuddy | Snabbt svar | - | 5 000 kr | 25 000 kr | 25 000 kr | 26,05 % | 26,05 % | Utbetalning efter godkänt autogiro. | 0 kr | 0 kr | Nätlån | Snabb handläggning | - | 10 000 kr | 50 000 kr | 30 000 kr | 27,95 % | 27,95 % | Inom 1-2 dagar | 300 kr | 35 kr | Merax | Transparenta priser | 4.5 | 3 000 kr | 30 000 kr | 10 000 kr | 43,98 % | 43,98 % | Oftast samma dag | 0 kr | 0 kr | Daypay | Snabb handläggning | - | 1 000 kr | 20 000 kr | 5 000 kr | 39 % | 39 % | Vanligen inom några timmar | 276 kr | 39 kr |
Statistik (antal hög skuldkvot)
Utvalda lån | 12 |
Lägsta belopp | 1 000 Kr |
Högsta belopp | 600 000 Kr |
Snitt exempelbelopp | 61 750 Kr |
Lägst ränta | 5,2 % |
Högst ränta | 44,0 % | Startavgift | 5 |
Aviavgift | 5 |
Anmärkning OK | 12 |
Räntespann hög skuldkvot [oktober 2024]
Brixo | |
Banky | |
Northmill | |
Ferratum | |
Lånekoll | |
Lendo | |
Extralånet | |
Viaconto | |
Cashbuddy | |
Nätlån | |
Merax | |
Daypay |
Låna smart trots hög skuldkvot.
Att navigera i lånefinansieringen kan kännas som att vandra genom en snårig skog av regler och kriterier. För individer med en hög skuldkvot är det särskilt avgörande att förstå de unika utmaningar och möjligheter som erbjuds.
En medveten låntagare är den mest framgångsrika låntagaren
Att låna med en hög skuldkvot kräver en genomtänkt strategi för att kunna hantera ekonomiska belastningar.
Med en skuldkvot över 4,5 % kan amorteringskraven bli drastiskt skärpta, vilket innebär en högre månadskostnad. Detta skapar inte bara finansiell stress; det kan även påverka din kreditvärdighet negativt.
Strategier för framgångsrikt lånande.
Men även om vägen kan verka tuff finns det olika alternativ att utforska.
Att söka hjälp från låneförmedlare kan vara en utmärkt väg att gå. Dessa professionella kan jämföra flera långivare för att hitta de mest gynnsamma villkoren, även för den som har en något mindre stabil ekonomisk ställning.
Kom ihåg att varje långivare har sina egna riktlinjer, så det lönar sig att vara välinformerad.
Möjligheten att engagera en medlåntagare kan också lyfta din ansökan avsevärt. En person med en stabil ekonomisk bakgrund kan fungera som en bro till mer fördelaktiga lånevillkor, vilket ger en extra dimension till låneansökan.
Genom att optimera din ekonomiska profil kan du öka chansen till godkännande.
Innan du gör ett beslut är det avgörande att noggrant bedöma din ekonomiska radie och skapa en tydlig återbetalningsplan.
Att ha en solid strategi kan inte bara förbättra din chans att godkännas, utan även säkra din framtida ekonomiska välfärd.
Sammanfattningsvis är det viktigt att ta steget framåt med kunskap och engagemang.
Ju mer du vet, desto bättre rustad är du för att hantera ekonomiska utmaningar och maximera dina möjligheter till framgångsrika lån.
Allt om lån med hög skuldkvot
Låna pengar med hög skuldkvot
Skuldkvoten är en central aspekt som bestämmer amorteringskraven. Om skuldkvoten överstiger 4,5 — ett scenario som gäller för endast 14 % av nya bolånetagare — tvingas låntagaren betala 1 % mer i amortering varje år. Detta leder till högre månadsavgifter och ökad ekonomisk press. Att låna pengar med hög skuldkvot och låg kreditvärdighet resulterar ofta i en sänkning av beviljandegraden, vilket försvårar möjligheten att få fördelaktiga lånevillkor.
Det finns alternativ för personer med betydande bolåneskulder. Att låna pengar via internet med låg ränta kan vara en lösning. Gränserna för hög skuldkvot varierar mellan långivare, där vissa erbjuder lån även med kvoter på upp till 600 procent. Denna kvot påverkar både amorteringar och den totala lånekapaciteten.
Strategier för dem med hög skuldkvot inkluderar att öka inkomsterna eller minska skulderna. Löneförhandlingar eller extrajobb kan öka tillgänglig inkomst. Låneförmedlare kan hjälpa till att jämföra långivare och slå samman mindre lån till ett samlingslån med lägre ränta.
Att amortera mindre och förlänga lånetiden kan leda till lägre månadskostnader, men resulterar i högre räntekostnader på lång sikt. En medlåntagare med stabil ekonomisk historik kan också öka chansen för att få ansökan godkänd. För dem som inte kan låna från traditionella banker finns nya långivare på kreditmarknaden med erbjudanden för personer med hög skuldkvot eller betalningsanmärkningar.
Det är nödvändigt att noggrant överväga dessa faktorer innan man lånar för att undvika framtida ekonomiska problem. Låna pengar med hög skuldkvot kräver en grundlig förståelse för de associerade riskerna och möjligheterna.
Skuldkvotens påverkan på lån
Skuldkvoten spelar en avgörande roll när det gäller amorteringskrav och möjligheterna att erhålla lån. När skuldkvoten når 4,5, måste låntagaren betala ett ytterligare amorteringsbelopp varje år. Detta ökar månadskostnaderna, vilket kan skapa ekonomisk press. Det är viktigt för långivare att noggrant analysera skuldkvoten vid låneansökningar. Under 2021 hade endast 14 % av nya bolånetagare en skuldkvot över 4,5.
Skuldkvoten beräknas genom att dela den totala skulden med disponibel inkomst efter skatt och uttrycks som en procentandel av inkomsten som går till skuldbetalningar. Långivare är mer intresserade av förhållandet mellan skulder och inkomst snarare än absoluta belopp. En hög skuldkvot kan leda till avslag på låneansökningar eftersom många banker har egna tak för skuldkvoten. Finansinspektionen rekommenderar ett tak på 600 procent för att möjliggöra ökad lånekapacitet för vissa låntagare.
För att förstå hur betalningsförmåga påverkas av skuldkvoten är det viktigt att tänka på att skuldbetalningar bör hålla sig under 25 % av den disponibla inkomsten. Olika långivare använder olika metoder för att bedöma kreditvärdighet och betalningsförmåga. En stabil inkomst kan öka chanserna för att beviljas lån, även för dem med flera skulder.
Att ha en bra översikt över sina skulder och inkomster är avgörande för att kunna ta lån utan att få ekonomiska svårigheter. Genom att ha kontroll över sin skuldsituation kan individer även söka billiga privatlån med bättre förutsättningar. En genomtänkt ekonomi och medvetenhet kring skuldkvoten kan leda till en mer hållbar ekonomisk framtid.
Beräkna din skuldkvot
Att beräkna din skuldkvot är en viktig del för att förstå din ekonomiska situation. Skuldkvoten visar hur stor del av din inkomst som går till att betala av skulder. För att räkna ut den, samla alla dina lån, inklusive bolån, studielån och kreditkort. Dividera summan med din nettoinkomst per år och multiplicera med 100 för att få skuldkvoten i procent.
En hög skuldkvot tyder på att en stor del av din inkomst används för att hantera skulder, vilket kan påverka din framtida lånekapacitet. Många långivare sätter egna gränser för godtagbara skuldkvoter, vilket kan påverka chansen att få låneansökan beviljad. Lån med Creditsafe kan vara en bra lösning för dem som kanske har en högre skuldkvot eller har tidigare betalningsanmärkningar.
Det är också värt att nämna att en hög skuldkvot kan medföra svårigheter vid kreditkontroll, där långivare bedömer din återbetalningsförmåga. En balans mellan dina inkomster och skulder är avgörande för att ha en stabil ekonomisk grund och för att förbättra möjligheterna att få lån i framtiden.
För att förbättra din ekonomiska situation kan det vara klokt att arbeta på att sänka din skuldkvot. Strategier som att öka din inkomst genom extrajobb, minska onödiga utgifter eller refinansiera dyra lån kan bidra till en mer hanterbar lånesituation. Genom att noga följa din skuldkvot får du en bättre förståelse för din betalningsförmåga, vilket gör att du kan fatta mer informerade beslut och skapa en hållbar ekonomisk framtid.
Ansöka om lån med hög skuldkvot
Att ansöka om lån med hög skuldkvot kan vara en stor utmaning, särskilt för dem som har anmärkningar hos kronofogden. Trots en stabil inkomst kan beviljandegraden för lån påverkas negativt, då långivare ser en hög belåningsgrad som en potentiell risk. De är därför intresserade av både din inkomst och din tidigare skuldsättning.
Om du befinner dig i en situation med stora bolåneskulder och vill låna pengar trots betalningsanmärkningar, kan snabblån med låga krav vara en lösning. Många långivare erbjuder snabblån online, vilket ofta gör det möjligt att få lån även med en svag kreditvärdighet. Att involvera en medlåntagare kan kraftigt förbättra dina chanser att få lån beviljade, eftersom en medlåntagare med en stark ekonomisk situation kan öka förtroendet hos långivaren.
En annan strategi för att hantera en hög skuldkvot är att teckna ett samlingslån. Detta hjälper dig att lösa mindre lån med hög ränta, vilket kan leda till lägre månadskostnader och frigöra mer pengar för amorteringar. Att öka din inkomstdel genom att förhandla om lönen eller ta ett extrajobb kan också vara en effektiv väg att förbättra din situation.
Det är av stor vikt att noggrant följa nivån på din skuldkvot och anpassa dina finansiella strategier därefter. En medlåntagare med god kreditvärdighet och en låg skuldkvot kan avsevärt öka möjligheterna till lån, även när du har mycket skulder. Med en strategisk och proaktiv inställning kan du bättre navigera genom ansökningsprocessen och öka dina chanser till framgång trots utmanande omständigheter.
Kreditvärdighet vid hög skuldkvot
Vid ansökan om privatlån utvärderar långivaren din kreditvärdighet och betalningsförmåga. Kreditvärdigheten baseras på flera faktorer, såsom din deklarerade inkomst, ålder, befintliga lån och eventuella anmärkningar hos kronofogden. Långivare lägger större vikt vid förhållandet mellan skulder och inkomst, vilket kan påverka din möjlighet att få lån.
För att beräkna skuldkvoten divideras den totala skulden med din disponibla inkomst efter skatt och multipliceras med 100. En hög skuldkvot indikerar att en större del av din inkomst går till att betala av skulder, vilket kan resultera i avslag från långivare. De flesta har gränser för skuldkvoten, ofta mellan 500 och 600 procent.
Om din kreditvärdighet är för låg för att få lån, finns det metoder för att förbättra situationen. Att minska skulden genom att betala av vissa lån är en strategi. En annan möjlighet är att öka din inkomst, kanske genom att söka högre betalda jobb eller genom att involvera en medlåntagare. En medlåntagare kan avsevärt öka dina chanser att få godkänt eftersom deras ekonomi också bedöms.
För dem som behöver snabbt kapital kan lån med snabb utbetalning vara ett alternativ, men dessa kräver noggrant övervägande av lånevillkor och räntor, speciellt vid hög skuldkvot. Lån med automatisk räntesänkning kan vara ett bra val för att hålla kostnaderna nere över tid. Att förstå din kreditvärdighet och aktivt arbeta med att förbättra den är avgörande för att öka dina lånemöjligheter, även i svåra ekonomiska situationer.
Med en medveten och strategisk inställning kan du navigera genom låneprocessen på ett framgångsrikt sätt.
Inkomster och skuldkvot
Oavsett vilken typ av lån du ansöker om, finns det ingen strikt juridisk gräns för hur mycket du kan låna i förhållande till din inkomst. Banker beviljar dock lån baserat på låntagarens förmåga att hantera betalningar, vilket betyder att det är komplext att fastställa hur många gånger ens lön man kan låna. Lånebeloppet påverkas av flera faktorer, inklusive nuvarande lån, eventuell betalningsanmärkning, familjesituation och boendekostnader.
Skuldkvoten spelar en central roll i låneprocessen och beräknas genom att dividera det totala lånebeloppet med hushållets disponibla inkomst per år och multiplicera med 100. En hög skuldkvot indikerar en högre skuldsättning, vilket kan göra det svårare att få lån, eftersom kreditgivare är skyldiga att endast låna till dem som har förmåga att betala tillbaka.
Skuldkvot (%) | Räntenivå | Möjliga lånealternativ |
---|---|---|
Under 25% | Låg ränta | Traditionella lån |
25-40% | Moderat ränta | samlingslån |
Över 40% | Hög ränta | snabblån eller Blanco lån |
Det finns flera alternativ för låntagare med hög skuldkvot. Blanco lån, som inte kräver säkerhet, kan vara en lösning för dem som behöver finansiering utan att behöva belåna tillgångar. Dessa lån ska dock hanteras med försiktighet, speciellt om den ekonomiska situationen är osäker. Dessutom kan tillfälliga krediter ge en snabb lösning för akuta utgifter, men dessa måste också användas ansvarsfullt på grund av ofta högre räntor.
Det är viktigt att skuldbetalningar inte överstiger 25 % av den disponibla inkomsten för att förbättra chanserna att få nya lån beviljade. Genom att noggrant övervaka både inkomster och skuldkvot kan du förbereda dig för att ansöka om lån som matchar din ekonomiska situation. Att öka din inkomst eller betala av befintliga skulder kan också förbättra din kreditvärdighet och lånemöjligheter.
Betalningsanmärkningar och lån
Att ha en betalningsanmärkning kan kraftigt påverka dina möjligheter att låna pengar, oavsett hur hög din inkomst är. En person kan nekas lån även om de har en bra lön, särskilt om de har skulder hos Kronofogden. Kreditvärdigheten beror på flera faktorer, såsom deklarerad inkomst, ålder och befintliga lån, samt förekomsten av betalningsanmärkningar.
Vid ansökningar om lån utan säkerhet, som billån med dålig UC, bedömer långivare den disponibla inkomsten efter fasta utgifter. Ett stort antal lån kan komplicera din ekonomiska situation, vilket gör det svårare att få godkännande. Här kan en låneförmedlare vara användbar för att jämföra olika långivare och eventuellt samla små lån till ett samlingslån, vilket kan sänka månadskostnaderna.
Om traditionella banker avvisar din ansökan på grund av betalningsanmärkningar, kan snabba lån utan UC eller cash lån från nya kreditaktörer vara en lösning. Dessa långivare är ofta mer benägna att bevilja lån trots en hög skuldkvot eller tidigare betalningsproblem. Det är dock viktigt att noggrant läsa igenom lånevillkoren och vara medveten om potentiellt högre räntor och avgifter.
För att navigera i lånemarknaden effektivt bör du förstå hur betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet. Genom att aktivt arbeta för att minska skulder och förbättra din ekonomiska situation kan du öka chanserna till lån. Att vara proaktiv och strategisk i dina låneansökningar kan vara avgörande för att uppnå de bästa villkoren trots utmaningar.
Kalkylräntans betydelse
Kalkylräntan är avgörande för hur mycket bolån en person kan beviljas. Den fungerar som en beräkningsränta som bankerna använder för att säkerställa att låntagaren kan hantera kostnaderna, även om marknadsräntorna stiger. Denna räntenivå är central i bankernas KALP-kalkyl, som representerar ”kvar att leva på”. Genom att beräkna KALP kan banken avgöra om en låntagare kan betala både ränta och amortering varje månad.
En hög kalkylränta leder till högre beräknade kostnader vilket resulterar i ett lägre lånebelopp. Detta kan begränsa låntagarens möjligheter att få de belopp som de egentligen behöver. Om kalkylräntan är hög kan det bli betydligt svårare att få godkänt lån.
För låntagare är det viktigt att förstå kalkylräntans betydelse för deras ekonomiska situation. Om du till exempel planerar att köpa en bostad eller refinansiera ett befintligt lån bör du vara medveten om hur kalkylräntan påverkar räntan samt de alternativ som kan finnas. Många långivare har olika villkor kopplade till kalkylräntan, så jämförelse kan hjälpa dig att få det bästa erbjudandet.
Låntagare med betalningssvårigheter kan överväga cash lån som en alternativ strategi. Dessa lån är ofta mer flexibla och kan ge snabb tillgång till medel, vilket kan vara avgörande i akuta situationer. Att förstå hur kalkylräntan och andra villkor påverkar din möjlighet att få lån är fundamentalt för att kunna navigera i lånemarknaden på bästa sätt. Genom att vara informerad och strategisk kan du bättre hantera dina skuldåtaganden och förbättra dina finansieringsalternativ.
Långivare och låneansökningar
Vid ansökan om privatlån gör långivaren en noggrann kreditbedömning för att fastställa din kreditvärdighet och betalningsförmåga. Om du har en hög skuldkvot och flera skulder, kan det resultera i en lägre beviljandegrad för lån. Skuldkvoten är central när långivare avgör om de ska bevilja lån, och en hög belåningsgrad gör det mer utmanande att hitta lån med rimliga räntor.
Det finns ingen strikt gräns för hur hög skuldkvoten får vara, men de flesta långivare har interna riktlinjer, ofta mellan 500 och 600 procent. Vissa långivare är mer flexibla och kan bevilja lån med skuldkvot upp till 600 procent. Att ha en medlåntagare kan också öka chansen för godkännande, eftersom deras inkomst tas i beaktande och de delar ansvaret för lånet.
Behovet av snabba ekonomiska lösningar har gjort cash lån populära. Dessa lån beviljas ofta på ett enklare sätt och kan ge snabb tillgång till pengar, vilket är viktigt för dem som har de ekonomiska svårigheter. Långivare som erbjuder cash lån kan vara mer benägna att godkänna ansökningar utan att göra en kreditupplysning, vilket kan vara en fördel för dem med betalningsanmärkningar.
Innan du ansöker om lån är det alltid en bra idé att jämföra olika långivare och deras erbjudanden. Genom att vara välinformerad kan du bättre navigera i processen och förbereda dig för att få ett lån som passar din ekonomiska situation. Genom att hålla koll på din skuldkvot och kreditvärdighet blir det lättare att förstå dina lånemöjligheter, vilket är avgörande för att kunna ta hand om dina finansiella åtaganden.
Innan du lånar
Innan du lånar är det avgörande att noggrant bedöma din ekonomiska situation. För att undvika framtida problem, kartlägg dina inkomster och utgifter. Genom att få en tydlig översikt kan du avgöra hur mycket du har råd att låna och hur mycket du kan återbetala varje månad.
Det är också klokt att kontrollera din kreditvärdighet innan du ansöker om lån. Många långivare baserar sina beslut på kreditrapporter från företag som Dun & Bradstreet eller UC. Dessa rapporter ger viktig information om din kredithistorik, befintliga skulder och betalningsanmärkningar. En god kreditvärdighet kan leda till bättre lånevillkor och lägre räntor.
När du överväger lån, jämför olika långivare och deras erbjudanden noggrant. Det kan vara en fördelaktig strategi att titta på cash lån, särskilt för kortsiktiga behov. Dessa lån är ofta snabba att få och kan vara användbara för akuta utgifter. Det är dock viktigt att kontrollera villkoren, då räntorna kan variera kraftigt.
Fundera också på syftet med lånet. Är det en engångsutgift eller något mer långsiktigt, som ett bolån? Olika ändamål kräver olika lånealternativ. För kortsiktiga behov kan cash lån eller snabblån vara lämpliga, medan större investeringar oftare kräver mer robusta lån med längre återbetalningstider.
Till sist, skapa en tydlig återbetalningsplan. Beräkna hur lång tid det tar att betala av lånet och säkerställ att du har råd med månadskostnaden. Att ha en övergripande plan innan du lånar kan skydda dig från ekonomiska svårigheter i framtiden och ge en stabilare finansiell grund.