Högkostnadskredit är dyra snabblån

2024-04-21
Högkostnadskredit

Högkostnadskrediter är snabblån med en årsränta som är mer än 30 procentenheter högre än referensräntan och som inte avser kreditköp eller är en bostadskredit. Det innebär i praktiken en effektiv ränta på minst 30 procentenheter.

Högkostnadskredit är ett begrepp som måste användas för minilån med särskilt hög ränta. Benämningen hittas tillsammans med ett antal bestämmelser i konsumentkreditlagen. Syftet med reglerna är bland annat att tydliggöra för konsumenter när en låneprodukt är extra dyr.

Referensräntan sätts 2 gånger om året och är just nu: 3,5% (2023-07-01)

Jämför lån högkostnadskredit är dyra snabblån

Trustpilot Minbelopp Maxbelopp Ränta från Ränta till Utbetalning Startavgift Aviavgift Upplysning
Ferratum Högst beviljandegrad 3.8 1 000 50 000 40,5 40,5 Direktutbetalning till de fyra storbankerna. 0 0 Creditsafe Högkostnadskredit
SMSPengar Utbetalning 24/7 4.6 1 000 30 000 39,8 39,8 Direktutbetalningar 24/7 280 45 Creditsafe Högkostnadskredit
GFMoney Alltid tillgängligt - 1 000 30 000 39,8 39,8 Fem minuter med konto i storbank. 280 45 Creditsafe Högkostnadskredit
Viaconto Pengar samma dag 3.8 1 000 20 000 39,5 39,5 Vardagar samma dag. 380 45 Creditsafe Högkostnadskredit
Lumify Snabba beslut - 2 000 70 000 40,25 40,25 Direktutbetalningar 24/7 685 60 Creditsafe Högkostnadskredit
Binly Just nu! Gratis lån - 2 000 50 000 39,5 39,5 Direkt - dygnet runt 485 60 Creditsafe Högkostnadskredit
Merax Transparenta priser 4.5 3 000 30 000 43,98 43,98 Oftast samma dag 0 0 Dun-Bradstreet Högkostnadskredit
Daypay Snabb handläggning - 1 000 20 000 39 39 Vanligen inom några timmar 276 39 Creditsafe Högkostnadskredit

Statistik högkostnadskredit är dyra snabblån

Statistik (antal lån)

Utvalda lån 8
Lägsta belopp 1 000 Kr
Högsta belopp 70 000 Kr
Snitt exempelbelopp 10 250 Kr
Lägst ränta 39,0 %
Högst ränta 44,0 %
Snitt exempelränta 40,6 %
Startavgift 6
Aviavgift 6
Anmärkning OK 4

Räntespann högkostnadskredit är dyra snabblån

Ferratum
SMSPengar
GFMoney
Viaconto
Lumify
Binly
Merax
Daypay

Ferratum

populärt val
Ferratum
Belopp 1 000 - 50 000 kr
Ränta 40,5 %
Löptid4 - 46 månader
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning Ingen avgift

Vanlig kreditsituation

Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 194 kr (snitt 1016 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,4999985%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

SMSPengar

SMSPengar
Belopp 1 000 - 30 000 kr
Ränta 39,8 %
Löptid1 - 12 månader
Anmärkning Nej
Uppläggning 280 Kr

Vanlig kreditsituation

Lånexempel (2021-01-04): En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr

GFMoney

GFMoney
Belopp 1 000 - 30 000 kr
Ränta 39,8 %
Löptid0 - 999 månader
Anmärkning Nej
Uppläggning 280 Kr

Vanlig kreditsituation

En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr

Viaconto

Viaconto
Belopp 1 000 - 20 000 kr
Ränta 39,5 %
Löptid1 - 72 månader
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning 380 Kr

Vanlig kreditsituation

Räkneexempel: Ett lån på 6 000 kronor till 39.5 procents bunden ränta med en återbetalningstid på en månad, med ett betalnig om 196 kronor i ränta och 380 kronor i uppläggningsavgift samt 45 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 261.1 procent. Totalt att återbetala blir 6621 kronor.

Lumify

Lumify
Belopp 2 000 - 70 000 kr
Ränta 40,25 %
Löptid30 - 365 dagar
Anmärkning Nej
Uppläggning 685 Kr

Vanlig kreditsituation

En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 939,89 kr, 1 383,89 kr, 1 346,91 kr, 1 309,94 kr, 1 272,96 kr samt 1 235,98 kr) och 695 kr i uppläggningsavgift, 695 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 126,94 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 489,57 kr.

Binly

Binly
Belopp 2 000 - 50 000 kr
Ränta 39,5 %
Löptid30 - 365 dagar
Anmärkning Nej
Uppläggning 485 Kr

Vanlig kreditsituation

En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.

Merax

Merax
Belopp 3 000 - 30 000 kr
Ränta 43,98 %
Löptid1 - 180 dagar
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning Ingen avgift

Vanlig kreditsituation

Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.

Daypay

Daypay
Belopp 1 000 - 20 000 kr
Ränta 39 %
Löptid1 - 72 månader
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning 276 Kr

Vanlig kreditsituation

Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 719 kr, alltså 2 859 kr per månad. Effektiv ränta 126.45%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 276 kr, för återkommande kunder inom 12 mån 221 kr. Aviavgifter totalt 59 kr.

Högkostnadskredit regler

Om en kredit är en högkostnadskredit gäller bland annat följande:

Marknadsföring högkostnadskredit

Reklam för högkostnadskrediter måste innehålla tydlig information om kostnaden och en varningstriangel. Genom en tydlig upplysning en upplysning vid marknadsföring av högkostnadskrediter ökar konsumentens medvetenhet om risker med skuldsättning och ger honom eller henne möjligheter att se över sin ekonomi och sitt lånebehov.En tydlig upplysning bidrar till en större eftertänksamhet innan konsumenten ansöker om ett lån och leder till att färre konsumenter ansöker om dyra lån.

Syftet med reglerna är att företag ska ta större hänsyn till de allmänna riskerna med konsumentkrediter och marknadsföra dem med måttfullhet, så att de inte lockar konsumenter till ogenomtänkta beslut

Varningstriangel högkostnadskredit

Marknadsföringen av högkostnadskrediter måste innehålla en röd varningstriangel motsvarande tre textrader samt rubriken “Det här är en högkostnadskredit” i fetstil och följande text;

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Inga extra avgifter på högkostnadskredit

En konsument som är i dröjsmål med betalning av en högkostnadskredit ska inte betala någon annan form av ersättning med anledning av dröjsmålet än dröjsmålsränta.

Maxkostnad högkostnadskredit

Möjligheten att ta ut höga räntor för kreditprodukter innebär också stora vinster. De stora vinsterna på högkostnadskrediter kan användas för att kompensera för kreditförluster. I Sverige har vi ett mycket effektivt indrivningssystem med tvångsåtgärder som kan vidtas mot låntagare via kronofogden. Rätten att ta ut dröjsmålsränta är en förutsättning för en hög betalningsmoral och en fungerande ekonomi.

Det innebär att risken för kreditgivare inte blir lika stora risker även när de lånar ut till konsumenter med svag kreditvärdighet. Även fordringar som inte betalas kan tack vare dröjsmålsräntan med tiden ge god avkastning.

Eftersom dröjsmålsränta kan löpa under i princip obegränsad tid blev det enligt lagstiftaren nödvändigt att sätta ett ränte- och ett kostnadstak för att tvinga kreditgivarna att ta större hänsyn till risken för att konsumenten hamnar i betalningssvårigheter.

Ett lagstadgat kostnadstak sätter en gräns för hur dyr ett mikrolån i kategorin högkostnadskredit får vara. Konsumenten ska inte kunna bli tvingad att betala mer än det ursprungliga lånebeloppet i kostnader. Till kostnader räknas kreditkostnader, det vill säga räntor och avgifter, dröjsmålsränta samt eventuella inkassokostnader.

Räntetak

Räntetaket innebär att kreditgivaren inte får ta ut högre ränta eller dröjsmålsränta för krediten än referensräntan plus 40 procentenheter.

Med det räntetak som regeringen införde stoppades kreditgivarnas möjligheter att lägga på låntagaren avgifter och räntor som med ränta på ränta effekten snabbt kan bli orimligt stora. Bestämmelsen om räntetak är avsedda att ge rimligare villkor på marknaden för högkostnadskrediter.

Jämför högkostnadskrediter

Om du erbjuds eller funderar på att ansöka om en högkostnadskredit, jämför och överväga alternativen, eftersom dessa lån kan vara mycket dyra och riskabla för låntagare som använder dem.Högkostnadskrediter har en hög ränta och är dyrare att låna än konventionella lån från en bank eller

Högkostnadskredit med betalningsanmärkning

Ibland finns ingen annan utväg och för att få låna med betalningsanmärkning kan högkostnadskredit vara enda utvägen. När du godkänner dessa villkor ingår du ett så kallat kreditavtal. Det finns vissa saker att leta efter i kreditavtalet.

En långivare kan aldrig tvinga en kund att betala avgifter som inte anges i kreditavtalet och särskilt för högkostnadskrediten är det noga reglerat i lag vilka avgifter som kan debiteras.

Högkostnadskreditprodukter är smslån och krediter som har höga räntor och som kan vara betungande för ekonomiskt utsatta konsumenter.

I lagar för bankverksamhet finns det flera regler och begränsningar kring avgifter och räntor för den som vill erbjuda högkostnadskreditprodukter som lån och kreditlinjer.

Lånet kan bara förlängas en gång

Efter att det uppmärksammats att en del konsumenter väljer att förlänga krediter istället för att betala tillbaks dem infördes en begränsning där högkostnadskrediter endast kan förlängas en gång. Förlängning av lån för konsumenter med svag återbetalningsförmåga innebär att kostnaderna för försämrar den privatekonomiska situationen utan att leda till skuldfrihet. Erbjudande om att få skjuta lånet framför sig är särskilt lockande för individer med svag hushållsekonomi och många gånger vill eller kan inte konsumenten ta till sig den verkliga kostnaden för förlängningar.Högkostnadskrediter får därför endast förlängas vid ett tillfälle.

Högkostnadskreditsavtal

Följande information måste anges i ett högkostnadskreditsavtal;

Högkostnadskredit med dåligt kreditbetyg

Ett dåligt kreditbetyg kan påverka dig på flera sätt, varav några kanske du inte har förväntat dig.Om du har en dålig kreditpoäng kan det vara svårt att bli godkänd för ett lån eller kreditkort. Om du blir godkänd kan du dock i allmänhet förvänta dig att betala mycket högre räntor än om du skulle ha en högre kreditpoäng.

För lån med lägst kreditvärdighet kan en högkostnadskreditprodukt vara det enda alternativet. Banker som använder vanliga kreditupplysningar som underlag för kreditgivning ger automatiskt avslag för kunder med för låg kreditscore.

Det finns ingen bestämmelse att just bankernas kreditupplysningsföretag Upplysningscentralen (UC) måste användas för att göra kreditbedömningar av kunder som ansöker om högkostnadskrediter. Det går därför bra att låna utan att det tas någon UC från företag som anlitar andra källor för kreditunderlag.

Frågor och svar

Lån med en en årlig ränta som överstiger referensräntan med 30 %.
Ja, en låntagare kan säga upp ett högkostnadskreditavtal efter att avtalet ingåtts. Eller när som helst om låntagaren inte meddelades av långivaren om sin rätt att avbryta om långivaren lämnade ut korrekt information till låntagaren.
Ja, en låntagare kan förskottsbetala sina lån i sin helhet eller göra delbetalningar utan att debiteras en straffavgift.
Högkostnadskreditgivare är förbjudna att ta ut en avgift, avgift, straffavgift eller annat belopp när en låntagare gör en förskottsbetalning av ett lån helt eller delvis enligt ett högkostnadskreditavtal.
En högkostnadskredit får maximalt kosta lika mycket i ränta som det ursprungliga lånebeloppet.
Enligt lag får den högsta räntan vara högst 40 procentenheter över referensräntan.
Ja, långivare behöver inte använda UC för att bevilja ett lån.
Den här typen av lån kan bara förlängas en gång.

Redaktionen

Claes Bengtsson

Claes Bengtsson guidar våra besökare till optimala beslut. Claes utbildning kombinerat med praktisk erfarenhet garanterar kvalificerad rådgivning.

Populära lånebelopp

låna 10 000

låna 20 000

låna 50 000

låna 150 000

låna 250 000

låna 500 000

Mer om oss

Ekorapport

Kontakt

Säkerhetspolicy

Villkor

Nyheter

Artiklar

Utgivare

Lastoffer Network

[email protected]

© 2003-24

lastoffer.net

DMCA Protected

lastoffer network