Mikrolån – små enkla lån

2024-06-21

Ett litet mikrolån

Ett mikrolån utan UC kan vara en smart lösning på ekonomiska problem eftersom det ger snabb och enkel tillgång till pengar även om man har en strulig ekonomi.

Dessa lån är bra för till exempel den som har svårt att få lån på grund av tidigare betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet.

Mikrolån har ofta kortare återbetalningstider.

Här finns mikrolånen.

Mikrolån

Brixo

populärt val
Brixo
Belopp 10 000 - 75 000 kr
Ränta 19,95 %
Löptid33 - 6 år
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning 475 Kr
Vanlig kreditsituation

Krediten har 19,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 50 000 kr som återbetalas med 1 233 kr per månad under 72 månader har en effektiv årsränta på 23,4 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 38 776 kr. Löptid från 3 till 6 år.

Banky

Banky
Belopp 20 000 - 150 000 kr
Ränta 29 %
Löptid2 - 12 år
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning Ingen avgift

Vanlig kreditsituation

Annuitetslån 5år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29 % nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget. Uppdaterat 2023-07-24.

Northmill

Northmill
Belopp 1 000 - 50 000 kr
Ränta 7,9 % - 25,9 %
Löptid5 - 72 månader
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning 195 Kr

Vanlig kreditsituation

Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.

Ferratum

Ferratum
Belopp 1 000 - 50 000 kr
Ränta 40,5 %
Löptid4 - 46 månader
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning Ingen avgift

Vanlig kreditsituation

Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 194 kr (snitt 1016 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,4999985%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Lånekoll

Lånekoll
Belopp 10 000 - 600 000 kr
Ränta 2,9 % - 26 %
Löptid1 - 20 år
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning Ingen avgift

Vanlig kreditsituation

Individuell ränta: 2,90% till 26% (effektiv ränta 2,94 % till 29,33 %), Återbetalningstid: 1 - 20 år. Ex. annuitetslån 100 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 5 år, rörlig ränta 4,85 %, effektiv ränta 4,96 % ger (180) månadsbetalningar om 1881 kr totalt betalningsbelopp 112 860 kr.

Lån på små belopp

Mikrolån är lån på mindre belopp som är lätta att få och snabbt betalas ut till ditt konto. Kärt barn har många namn, och mikrolån kallas även snabblån eller SMS-lån.

Mikrolån riktar sig till alla som behöver låna en liten summa pengar under en kort period. Används de på ett ansvarsfullt sätt kan de vara en bra lösning för att snabbt få tillgång till kontanter.

Termen ”mikro” betyder liten, och mikrolån används ofta för att tidigarelägga ett inköp eller betala en akut räkning.

Likviditetsproblem kan drabba både företag och privatpersoner, och oväntade utgifter kan uppstå när som helst. Med ett mikrolån kan man diskret lösa dessa mindre problem.

Många använder idag snabblån eller SMS-lån för att hantera små problem istället för att belasta sig med att låna från släkt och vänner. Om man vet att lånet kan återbetalas inom en kort period är det ingen fara att ta ett mikrolån för att tillfälligt förbättra likviditeten.

Eftersom mikrolån är en tjänst med hög servicenivå (snabb utbetalning, ansökan dygnet runt) är räntan högre än för långsammare lån.

Mikrolån bör användas i nödfall och inte för att finansiera nöjesaktiviteter som krogen eller shoppingturer. De är en viktig sista livlina för att hantera svåra ekonomiska situationer och bör inte missbrukas för snabba kickar som senare lämnar efter sig ett jobbigt lån att betala tillbaka.

Minsta krav för att få ett mikrolån

  • Fyllda 18 år och inte omyndigförklarad
  • Vara folkbokförd i Sverige

Om du trots allt behöver kontanter snabbt för att klara en knepig situation kan ett mikrolån vara lösningen. Ibland uppstår oväntade utgifter eller behov av en liten extra summa, och då kan ett mikrolån vara lämpligt. Oavsett vem du är och vad pengarna ska användas till kan ett mikrolån hjälpa.

Mikrolån betalas ut direkt till ditt bankkonto. Ansökan görs online, och svar med utbetalning ges inom några minuter. Ingen säkerhet krävs för ett mikrolån.

Jämför lån - mikrolån - små enkla lån

Trustpilot Minbelopp Maxbelopp Ränta från Ränta till Utbetalning Startavgift Aviavgift Upplysning
Brixo Låna pengar enklare 4.5 10 000 75 000 19,95 19,95 Utbetalning samma dag som ansökan beviljas 475 25 Bisnode (Dun & Bradstreet Credit AB)
Banky Avgiftsfritt - 20 000 150 000 29 29 Lånet betalas ut inom 24h 0 0 Dun-Bradstreet
Northmill Reduce 4.7 1 000 50 000 7,9 25,9 Före kl. 13:30 samma dag 195 19
Ferratum Högst beviljandegrad 3.8 1 000 50 000 40,5 40,5 Direktutbetalning till de fyra storbankerna. 0 0 Creditsafe Högkostnadskredit
Lånekoll Direktutbetalning 4.9 10 000 600 000 2,9 26 Direktutbetalning – du slipper vänta 0 0 UC

Statistik mikrolån - små enkla lån

Statistik (antal lån)

Utvalda lån 5
Lägsta belopp 1 000 Kr
Högsta belopp 600 000 Kr
Snitt exempelbelopp 52 000 Kr
Lägst ränta 2,9 %
Högst ränta 40,5 %
Snitt exempelränta 21,7 %
Startavgift 2
Aviavgift 2
Anmärkning OK 5

Räntespann mikrolån - små enkla lån

Brixo
Banky
Northmill
Ferratum
Lånekoll

Mikrolån utan UC

Företag som erbjuder mikrolån utan UC har märkt att det är populärt bland konsumenter som vill undvika att deras lån registreras hos UC. Genom att ta ett mikrolån utan UC registreras det inte i de system som storbankerna använder.

En annan fördel med mikrolån utan UC är att det inte påverkar kreditbetyget. UC ägs av storbankerna, och varje gång en UC görs noteras det och bankerna kan se det. Alla större banker använder UC för kreditupplysningar.

Ansök utan kreditupplysning

För att undvika att mikrolånet registreras hos UC kan långivaren istället använda andra kreditupplysningsföretag. Mindre lån behöver inte granskas lika noggrant, och företag som Dun & Bradstreet och Creditsafe erbjuder kreditupplysningar utan att spara antalet förfrågningar.

Detta påverkar inte din kreditvärdighet med onödiga förfrågningar och mikrolånet kan därför inte orsaka några framtida problem.
Även om det inte går att få ett mikrolån utan någon form av kreditupplysning, tas istället en mjuk upplysning som inte syns och därmed inte påverkar kreditvärdigheten.

Mikrolån med betalningsanmärkning

För många långivare är betalningsanmärkningar inget hinder för att få ett mikrolån. Moderna långivare gör individuella bedömningar av kundernas återbetalningsförmåga och baserar sina beslut på framtida betalningsförmåga snarare än på tidigare ekonomisk historik.

Ett mikrolån med betalningsanmärkning kan vara den enda lösningen om man drabbas av oväntade utgifter. Oavsett om det handlar om en räkning som ska betalas eller ett oväntat inköp, är det bra att ha mikrolån som en tillgänglig tjänst.

Ibland kan man få en betalningsanmärkning som hänger kvar i tre år från beslutet hos Kronofogden. Oavsett om det var ett misstag eller en oförmåga att betala, behöver man möjlighet att få tag på pengar för oförutsedda utgifter.

Det är tur att det går att få hjälp med kontanter via ett mikrolån trots dålig kreditvärdighet och betalningsanmärkningar.

Mikrolån direkt utbetalning

Mikrolån Nordea
Mikrolån Swedbank

Om du står inför ett ekonomiskt problem och inte har någon annan lösning än att låna pengar med mikrolån fram till nästa löning, kan ett snabbt lån vara ett bra alternativ. Dessa lån kan ges till alla som fyllt 18 år och har en inkomst och tillgång till ett bankkonto.

Dessa lån erbjuder bekvämligheten med att ansöka online utan allt krångel som traditionella lån innebär. Efter att du skickat in din ansökan via långivarens hemsida kommer du att godkännas strax efter, och medlen sätts in på ditt konto inom några timmar.

Begreppet mikrolån kommer från Indien

När mikrobanken Grameen Banks grundare Muhammad Yunus fick Nobels fredspris 2006 hoppades många att mikrolån skulle bli lösningen för världens fattiga lantbrukare. Senare forskning har tyvärr visat att mikrolån inte gav någon positiv effekt på konsumtion och utvecklingsnivå. Istället fastnade många låntagare i en skuldfälla.
Termen ”mikrolån” som ursprungligen beskrev små lån till bönder i tredje världen har sedan dess utvidgats.

Förutom företagslån är Mikrolån i Sverige synonymt med snabblån. Snabblån är små krediter med enklare handläggning och snabbare utbetalning. Mikrolån är en mer positiv term än snabblån, vilket för många ger associationer till höga kostnader.

Det är vanligt att använda eufemismer för att förändra uppfattningen om olika fenomen. Prefixet ”mikro” hänvisar till lånets storlek, inte dess kostnad, som förblir hög oavsett om det kallas snabblån, mikrolån eller något annat.

För- och nackdelar med Mikrolån

Även om denna låneform kan verka attraktiv, har små krediter varit föremål för diverse kontroverser. Denna låneform är känd för att kunna ruinera individers ekonomi och försätta dem i hopplösa skuldfällor.

Många låntagare missbrukar och missförstår syftet med mikrolån samt hur och när de bör användas. Det är viktigt som potentiell kund att vara medveten om både fördelarna och nackdelarna med dessa typer av lån.

  1. Ett alternativ när inga andra finns
  2. Enkelt att erhålla
  3. Snabbt och bekvämt

De snabba utbetalningarna är vad som gör mikrolån till en intressant lösning. Genom att låna från en långivare som har samma bank som sin egen, kan man få blixtsnabb utbetalning av mikrolån. Så snart ansökan godkänts (vilket ofta sker automatiskt) kan lånet betalas ut.

Nackdelar

Den effektiva räntan är högre för mikrolån jämfört med vanliga banklån med längre återbetalningstid. Kom ihåg att detta är ett kortsiktigt lån; jämför med den genomsnittliga effektiva räntan på ett vanligt lån, och det blir tydligt hur dyra dessa lån är.

På grund av de stora kostnaderna förknippade med mikrolån (inklusive snabblån) är det viktigt att betala din skuld på förfallodagen. Om du tror att du inte kommer att klara det, bör du inte ta lånet. Om lånet inte betalas tillbaka kan kostnaderna snabbt eskalera och bli ett betydande problem.

En stor del av vinsten (och affärsmodellen) för att erbjuda mikrolån kommer från konsumenter som inte kan betala tillbaka sina lån på förfallodagen och därför förlänger dem.

Detta resulterar i ytterligare avgifter för kunden, vilka läggs ovanpå det ursprungliga lånebeloppet, vilket kan leda till en mer eller mindre permanent skuld till mycket hög kostnad.

Mikrolån för företag

Företag med mindre kapitalbehov kan ansöka om mikrolån hos Almi. Almi har garantier från Europeiska Investeringsfonden genom sitt program och kan därför erbjuda förmånligare villkor än vanliga banker.

Även svenska statens biståndsorgan SIDA erbjuder via UNHCR mikrolån till småföretag i utvecklingsländer.

Även vanliga företagslån kan kallas mikrolån om kapitalbehovet är litet. När företagslån kallas ”mikrolån” handlar det om belopp på upp till 200 000 kronor.

Monalisa Ismael är en av de många flickor i Etiopien som, tack vare mikrolån via UNICEF, får möjlighet att gå i skolan.

Fördelar med mikrolån

Många olika typer av företag kan kvalificera sig för mikrolån även om de inte kan få vanliga företagslån. Till skillnad från många andra typer av företagsfinansiering är mikrolån mer tillgängliga för nystartade företag och unga företag med kort driftshistorik.

Mikrolånegivare tenderar att erbjuda småföretagare kapital för att växa sin verksamhet samtidigt som de bygger sin kreditvärdighet, vilket förbättrar möjligheten att få mer traditionell skuldfinansiering i framtiden. Långivare som erbjuder mikrolån överväger din kreditvärdighet.

Eftersom mikrolån ofta söks av företag som behöver en liten summa pengar för att växa och expandera, fokuserar mikrolångivare i allmänhet mer på långsiktiga affärsmål och planer.

Eftersom mikrolån är mer framåtblickande till sin natur bör en svag kredithistorik inte avskräcka från att ansöka.

Dessa program gör en enorm skillnad när det gäller att förbättra tillgången till kapital för kvinnliga företagare och företagare från minoritetsgrupper, som har mindre sannolikhet att få finansiering via traditionella banker och kreditinstitut.

Med mikrolånprogram specifikt avsedda för dessa grupper har många företag som annars skulle ha svårt att få skuldfinansiering en möjlighet till finansiering.

Nackdelar med mikrolån

Mikrolån har några nackdelar, där den största är de mindre finansieringsbeloppen och den höga räntan. Även om räntan är lägre än på ett typiskt kreditkort, är kapitalkostnaden högre än vid ett traditionellt banklån.
Om du behöver en stor summa pengar för att starta ditt företag, kanske ett mikrolån inte är tillräckligt. Det är också viktigt att notera att en missad betalning på ett mikrolån kan skada din kreditvärdighet lika mycket som att försumma ett konventionellt lån.

Är mikrolån rätt för ditt företag?

Mikrolån kan vara avgörande för små företag, men de passar inte alla. Medan mikrolån är bra för företag som endast behöver små finansieringsbelopp, eller som har svårt att ansöka om andra finansieringsalternativ, är de inte det billigaste alternativet för etablerade verksamheter.
Ofta söker företagare som är intresserade av mikrolån finansiering för att betala för något som bidrar till företagets långsiktiga tillväxt. Mikrolån kan användas för många olika ändamål, inklusive löner, inköp av lager eller utrustning, och marknadsföringskostnader.

Eftersom mikrolån har kortare löptider än vanliga företagslån rekommenderas de inte för stora inköp som fastigheter eller andra långsiktiga investeringar.

När du ansöker om ett mikrolån bör du överväga hur mycket kapital du behöver, vad du planerar att använda kapitalet till, och hur sannolikt det är att du kvalificerar dig för andra finansieringsalternativ. Att kvalificera sig för ett mikrolån innebär inte nödvändigtvis att det är det bästa alternativet.

Även om det inte är lika komplicerat att ansöka om ett mikrolån som om ett större företagslån, kommer noggrann planering att öka oddsen för en lyckad ansökan. Långivare vill ofta se en affärsplan som beskriver hur du planerar att använda pengarna och hur det kommer att hjälpa ditt företag att växa på lång sikt.

Många långivare vill också se att du har investerat en del av dina egna pengar i verksamheten eller är villig att göra det.

Mikrolån är ett utmärkt lånealternativ om ditt företag behöver en mindre summa kapital utan de komplikationer som följer med större företagslån. Dessutom kan många mikrolångivare tillhandahålla de resurser ditt företag behöver för att nå nästa tillväxtstadium, vilket kan vara ovärderligt.

Frågor och Svar

Ett mikrolån är en liten kredit med snabb och enkel ansökningsprocess, ofta utan krav på säkerhet. Beloppen är vanligtvis mindre än traditionella banklån och återbetalningstiden är kortare.
Du kan ansöka om ett mikrolån online genom långivarens webbplats. Processen är snabb och enkel, och du får oftast besked direkt. Du behöver uppge personliga uppgifter och eventuellt information om din ekonomi.
Kraven varierar mellan långivare, men du måste vanligtvis vara över 18 år, ha en fast inkomst och vara folkbokförd i Sverige. En kreditprövning görs också för att bedöma din betalningsförmåga.
Efter att din ansökan har godkänts kan pengarna betalas ut mycket snabbt, ofta inom samma dag eller nästföljande bankdag. Tiden kan variera beroende på långivare och om ni har samma bank.
Räntan på mikrolån är ofta högre än på traditionella banklån. Den effektiva räntan kan variera kraftigt beroende på långivare och lånevillkor. Kontrollera alltid den totala kostnaden innan du lånar.
Vissa långivare godkänner ansökningar från personer med betalningsanmärkningar, men det beror på långivarens policy. Räntan kan dock bli högre och kraven strängare.
Mikrolån varierar i storlek, men vanligtvis kan du låna mellan 1 000 och 50 000 kronor. Exakt belopp beror på långivaren och din ekonomiska situation.
Om du inte betalar tillbaka lånet i tid kan du drabbas av påminnelseavgifter, förseningsavgifter och högre räntor. Det kan också leda till betalningsanmärkningar och inkassokrav, vilket påverkar din kreditvärdighet negativt.
Vissa långivare erbjuder möjligheten att förlänga återbetalningstiden mot en extra avgift. Det är viktigt att kontrollera villkoren och avgifterna innan du beslutar dig för att förlänga lånet.
Att ta ett mikrolån från en pålitlig och reglerad långivare är generellt sett säkert. Se till att läsa igenom villkoren noggrant och förstå alla kostnader innan du lånar. Jämför olika långivare för att hitta de bästa villkoren.

I den här artikeln

Populära lånebelopp

låna 10 000

låna 20 000

låna 50 000

låna 150 000

låna 250 000

låna 500 000

Mer om oss

Ekorapport

Kontakt

Säkerhetspolicy

Villkor

Nyheter

Artiklar

Utgivare

Lastoffer Network

[email protected]

© 2003-24

lastoffer.net

DMCA Protected

lastoffer network