Låna pengar med betalningsanmärkning

2024-04-21

Faktaruta: Vad är lån med betalningsanmärkning?

Ett lån med betalningsanmärkning är ett kreditavtal där långivaren beviljar lån trots att låntagaren tidigare missat betalningar och fått en anmärkning registrerad hos kreditupplysningsföretag.

Dessa lån har ofta högre räntor på grund av den ökade risken för långivaren.

Här finns lån som beviljas trots betalningsanmärkning.

Låna med betalningsanmärkning

Jämför lån lån med betalningsanmärkning

Trustpilot Minbelopp Maxbelopp Ränta från Ränta till Utbetalning Startavgift Aviavgift Upplysning
Brixo Låna pengar enklare 4.5 10 000 75 000 19,95 19,95 Utbetalning samma dag som ansökan beviljas 475 25 Bisnode (Dun & Bradstreet Credit AB)
Banky Avgiftsfritt - 20 000 150 000 29 29 Lånet betalas ut inom 24h 0 0 Dun-Bradstreet
Northmill Reduce 4.7 1 000 50 000 7,9 25,9 Före kl. 13:30 samma dag 195 19
Ferratum Högst beviljandegrad 3.8 1 000 50 000 40,5 40,5 Direktutbetalning till de fyra storbankerna. 0 0 Creditsafe Högkostnadskredit
Lånekoll Direktutbetalning 4.9 10 000 600 000 2,9 26 Direktutbetalning – du slipper vänta 0 0 UC

Statistik lån med betalningsanmärkning

Statistik (antal lån)

Utvalda lån 5
Lägsta belopp 1 000 Kr
Högsta belopp 600 000 Kr
Snitt exempelbelopp 52 000 Kr
Lägst ränta 2,9 %
Högst ränta 40,5 %
Snitt exempelränta 21,7 %
Startavgift 2
Aviavgift 2
Anmärkning OK 5

Räntespann lån med betalningsanmärkning

Brixo
Banky
Northmill
Ferratum
Lånekoll

Brixo

populärt val
Brixo
Belopp 10 000 - 75 000 kr
Ränta 19,95 %
Löptid33 - 6 år
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning 475 Kr

Vanlig kreditsituation

Krediten har 19,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 50 000 kr som återbetalas med 1 233 kr per månad under 72 månader har en effektiv årsränta på 23,4 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 38 776 kr. Löptid från 3 till 6 år.

Banky

Banky
Belopp 20 000 - 150 000 kr
Ränta 29 %
Löptid2 - 12 år
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning Ingen avgift

Vanlig kreditsituation

Annuitetslån 5år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29 % nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget. Uppdaterat 2023-07-24.

Northmill

Northmill
Belopp 1 000 - 50 000 kr
Ränta 7,9 % - 25,9 %
Löptid5 - 72 månader
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning 195 Kr

Northmill är en digital bank som erbjuder flexibla lån till individer, även till dem med betalningsanmärkningar. Deras låneprocess är snabb och enkel, och erbjuder alternativ för individer med tidigare ekonomiska problem att komma tillbaka på spåret.

Vanlig kreditsituation

Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.

Ferratum

Ferratum
Belopp 1 000 - 50 000 kr
Ränta 40,5 %
Löptid4 - 46 månader
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning Ingen avgift

Ferratum är en digital långivare som också erbjuder lån till personer med betalningsanmärkning. Dock är räntan ofta högre och beloppen lägre jämfört med lån till de utan anmärkning. Kreditupplysningar görs alltid innan beviljande av lån.

Vanlig kreditsituation

Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 194 kr (snitt 1016 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,4999985%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Lånekoll

Lånekoll
Belopp 10 000 - 600 000 kr
Ränta 2,9 % - 26 %
Löptid1 - 20 år
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning Ingen avgift

Vanlig kreditsituation

Individuell ränta: 2,90% till 26% (effektiv ränta 2,94 % till 29,33 %), Återbetalningstid: 1 - 20 år. Ex. annuitetslån 100 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 5 år, rörlig ränta 4,85 %, effektiv ränta 4,96 % ger (180) månadsbetalningar om 1881 kr totalt betalningsbelopp 112 860 kr.

Så här få man låna pengar med betalningsanmärkning

Även om det kanske är kört hos den vanliga banken betyder dock inte ett litet misstag att man är diskvalificerad från att låna med låg ränta hos alla långivare.

Det finns många som ställer upp när det behövs och lånar ut pengar även till kunder med anmärkning. Att missa en räkning är lätt hänt och kan inträffa även för en i övrigt ekonomiskt skötsam medborgare.

Vi vet alla hur opålitlig posten kan vara och om man har varit bortrest på semester eller flyttat till ny adress är det lätt att någon räkning hamnar fel och av misstag glöms bort.

Om man inte betalar sina räkningar i tid hamnar de förr eller senare hos ett inkassoföretag som tar över ansvaret för att driva in pengarna. Då tillkommer flera olika avgifter och ränta ovan på det.

Om man trots uppmaning inte betalar kan skulden överlämnas till Kronofogdemyndigheten och man får en s.k. betalningsanmärkning. Men det behöver inte vara helt kört att få ett lån, om skulden är betald är chansen fortfarande hög för ett lån.

Lån beviljat med anmärkning

Kreditgivare som beviljar lån till kunder med betalningsanmärkningar tar mer betalt och det kan bli dyra lån. En betalningsanmärkning försvinner efter tre år. Då kan det vara en god idé att betala tillbaks lånet med hjälp av ett ihopbakat lån eftersom tanken med ett lån med anmärkning är att det ska vara en tillfällig lösning.

Fem anledning till att ta lån med anmärkning

Lån med anmärkning

Anmärkningar hos fogden har alltid inneburit nobben hos banken som dessutom kan ställa jobbiga frågor och sedan ändå ger avslag på en låneansökan.

Glöm allt sådant, om det inte finns något skuldsaldo hos kronofogden finns det goda möjligheter att låna pengar med betalningsanmärkning hos någon av de många alternativa kreditgivarna som inte ställer frågor utan ordnar fram ett lån utan snack.

En  anmärkning kan ha en helt naturlig förklaring. Med innovativa lösningar och ett modernt tänk kring långivning är en anmärkning inte längre ett problem. Digitala långivare bortser från obetydliga anmärkningar och ger fler chansen till ett lån.

Även den som har anmärkningar kan låna pengar online men kanske inte med låg ränta. För att kompensera sig för risken för kreditförluster tar de långivare som specialiserar sig på kunder med en besvärlig privatekonomi ut en högre ränta.

Med en hyfsad inkomst och ordnad privatekonomi är sannolikheten hög för att även få godkänt på en ansökan hos långivare med de lägsta räntorna. Med så många långivare som konkurrerar om kunderna går det även att få ett bra lån med en mindre allvarlig betalningsanmärkning.

Exempelräntor lån med betalningsanmärkning

Enligt konsumentverkets riktlinjer ska marknadsföring av lån innehålla ett representativt exempel för den vanligaste förekommande kreditsituationen. Vi jämför exempelräntor hos långivare som erbjuder lån på 50 000 kronor. Räntespann saknas för långivare som ger samma till alla kunder.

Smarta långivare på webben ser till framtida betalningsförmåga och inte historiska misstag och här har vi samlat ett urval av de bästa lånelösningarna för att kunna få låna pengar med betalningsanmärkning.

Tidigare har svenska konsumenter varit helt utestängda från kreditmarknaden om de haft en anmärkning, idag är läget annorlunda och det finns många som lånar ut trots tidigare slarvfel med räkningar.

Ränta lån med betalningsanmärkning

Varje kreditgivare gör sina egna bedömningar av en låneansökan. Räntan bestäms efter vissa kriterier och baseras i huvudsak på en kreditupplysning från UC, Dun & Bradstreet eller Creditsafe. Räntan sätts efter hur stor risken bedöms vara att kunden inte kommer att kunna betala.

Räntan mellan olika kreditgivare varierar beroende på vilken metod de använder för att bestämma räntan. Det är därför en bra idé att jämföra flera långivare för att hitta bäst lösning.

Tänk på att många förfrågning om lån kan de dra ner din kreditvärdighet.

Garanterat lån trots betalningsanmärkning

Inget kan naturligtvis garanteras men om man har en inkomst, inget överdrivet stort skuldberg och en ordnad ekonomi är sannolikheten mycket hög för att få ett lån.

Nya långivare använder sig av egna modeller för kreditvärdighet där större vikt läggs vid framtida betalningsförmåga. Den som har någon form av inkomst har därför ofta goda möjligheter att få ett lån.

Banken gör oftast inte någon helhetsbedömning av en persons faktiska betalningsförmåga utan konstaterar bara att man inte är att lita på och ger avslag på alla låneansökningar för kunder med bet. anmärkning.

Som tur är ser moderna långivare till helheten och kan garantera ett snabb lån till kunder som de bedömer ha betalningsförmåga. Att har slarvat med en liten räkning, kanske för att man varit bortrest eller bytt adress betyder ju faktiskt inte att man behöver vara helt opålitlig.

Dessa företag garanterar lån trots betalningsanmärkning med lägre krav och ofta snabbare utbetalning . Nackdelen är att lånet ofta har en mycket kort återbetalningstid. Ofta ska det betalas tillbaks redan in om 30 dagar.

Det snabbaste sättet att få ett lån med betalningsanmärkning är ofta snabblånet. Snabblån är dyrare än vanliga lån men har mycket lägre krav. Det som avgör om man kan få låna är att skulderna är betalda. Det får inte finnas aktiva skulder hos kronofogden.

Snabblån med betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning, hur liten och obetydlig den kan tyckas vara och trots att skulden sedan länge är betald, förstör din kreditvärdighet i 3 år.

Det finns dock möjligheter att få ett sms lån, mikrolån eller snabblån med betalningsanmärkning på mindre belopp. Om du har hamnat i en riktig knipa och behöver låna en mindre summa är det tur att det faktiskt finns ett alternativ även för den som har anmärkningar.

Tänk på att krediter med kort återbetalningstid  ibland kan leda till problem för låntagaren.

Om du måste få loss pengar och behöver ett lån trots betalningsanmärkning finns det flera möjligheter. Men det kan kräva att du måste visa för långivaren att du kommer att kunna betala tillbakslånet. Du måste övertyga långivaren om att den gamla anmärkningen var ett misstag som inte kommer att upprepas.

Detta behöver inte vara ett stort problem. Det kan ha gått flera år sedan anmärkningen registrerades. Situationen kan vara mycket bättre nu och det kan även långivaren se.

Minsta krav för att kunna låna pengar trots betalningsanmärkning:

Samla lån med betalningsanmärkning

Det går även att samla flera lån trots anmärkningar. Metoden för att samla lån innebär att ansöka om ett hopbakslån i vilket gamla skulder ”bakas ihop”. Ett samlingslån innebär alltså ett större lån för att betala av alla småkrediter och lån.

Om man har betalningsanmärkningar kan det behövas en medlåntagare för att lånet ska gå igenom. Det ökar chansen för godkänt lån med en lägre ränta.

Att samla lån är en metod som rekommenderas om man vill förbättra sin kreditvärdighet. Målet med ett hopbakslån är att få en lägre ränta som sparar pengar och ger en starkare privatekonomi. Det innebär även att kreditbetyget går upp.

Minsta krav för att kunna samla lån

o                         Fyllt 18 år och ej vara omyndigförklarad

o                         Ha folkbokföringsadress i Sverige

o                         Någon form av inkomst från arbete eller pension

o                         Inget skuldsaldo hos Kronofogden

 

Låna pengar med betalningsanmärkning utan UC

Lån med betalningsanmärkning och utan UC

Om man har betalningsanmärkningar är det nästan omöjligt att få ett lån hos någon av storbankerna som använder UC (upplysningscentralen).

Det enda framkomliga vägen för att få lån utan användning av UC är att vända sig till långivare som 1. Inte anlitar UC och 2. Kan låna ut även till den som har en eller flera betalningsanmärkningar.

Låna pengar med betalningsanmärkning hos lånemäklare

Specialister på att förmedla lån kan så klart även hjälpa kunder som har en betalningsanmärkning. Även en lånemäklare och det går ofta att hitta en lånelösning även för den som haft otur att dra på sig en anmärkning.

Lånemäklare kan även hjälpa kunder med andra oklarheter i sin privatekonomi som banker och många andra kreditgivare helst inte vill befatta sig med.

Låna pengar med låg kreditvärdighet och betalningsanmärkning

Betalningsanmärkning och lågt kreditbetyg

Tidigare misstag som lett till en betalningsanmärkning drar din kreditvärdighet i flera år och det är svårare att låna pengar med låg kreditvärdighet.

Vad många inte vet är att kreditbetyget även påverkas negativt av att byta adress eller arbetsgivare. Långivare vill se stabila förhållanden och är snabba att dra öronen åt sig för allting som signalerar motsatsen.

Även den som har en hög inkomst kan därför ha ett lågt kreditbetyg på grund av andra omständigheter än ekonomiska.

Betalningsanmärkning och kronofogden

En skuld hos kronofogden innebär att myndighetens offentliga register innehåller information om att en person eller företag inte har betalat en skuld. Det är svårare att få lån med betalningsanmärkning eftersom de fått obetalda skulder fastställda hos kronofogden.Det är en missuppfattning att Kronofogden delar ut betalningsanmärkningar.

Kronofogden är en myndighet som kan fatta beslut om att till exempel fastställa skulder. Det sker när de får in en ansökan om ett betalningsföreläggande. Det innebär att de får ett underlag som visar att en person ingått ett kreditavtal so inte följts.

Ett beslut fattas om att personen är betalningsskyldig. Eftersom alla myndighetsbeslut är offentliga kan kreditupplysningsföretagen ta del av beslutet. Det är sedan de privata upplysningsföretagen som registrerar beslutet i sina privata register. Det är det som kallas en betalningsanmärkning.

Betalningsanmärkning – vad innebär det?

En betalningsanmärkning är den yttersta konsekvensen av en obetald skuld eller räkning. Ofta har flera påminnelser och sedan inkassokrav skickats utan resultat.En betalningsanmärkning  är inte resultatet av en enstaka utebliven betalning.

För vanliga skulder mellan konsument och ett företag visar den på ovilja eller oförmåga att betala en skuld. Innan skulden slutligen hamnat hos kronofogden har det ofta gått flera månader. Det är alltså en lång tidsperiod som gäldenären haft på sig från den första påminnelsen.

Först efter flera påminnelser och inkassokrav blir en skuld slutligen registrerad i det offentliga registret.

En anmärkning är ur en kreditgivares perspektiv mycket allvarligare än slarv med betalningar. Risken är stor att det blir framtida problem med betalningen. Därför är lån med betalningsanmärkning dyrare än vanliga lån.

En betalningsanmärkning tas som intäkt för att en person inte hanterat sin ekonomi på ett ordentligt vis. Konsekvensen blir bland annat att det inte längre går att handla på avbetalning eller teckna ett nytt hyreskontrakt.

Om du har fått en prick i registret beror det på att du brutit mot ingångna avtal och inte betalat enligt vad som varit överenskommet. Betalningsproblem är orsaken till att fler behöver lån med betalningsanmärkning och betalningsproblem.

Hur länge finns en  anmärkning kvar?

För privatpersoner finns betalningsanmärkningen kvar i tre år efter att den registrerades. För företag tar det fem år innan den stryks under förutsättning att hela skulden är betald.

För privatpersoner tas anmärkningen bort senast tre år efter den dag då den uppkom. Som tur är finns det många långivare som gör en individuell bedömning av betalningsförmågan.

Betalningsanmärkningen kvarstår i tre år och syns på kreditupplysningen. Kreditupplysningsregistret är offentligt för alla som kan behöva informationen.

Felaktig registeruppgift kan stoppa ett lån

Får du ett beslut från kronofogdemyndigheten om ett betalningsföreläggande som är felaktigt ska du genast kontakta KRF och den som gjort ansökan skriftligen med ett daterat brev för att bestrida skulden.

Det räcker att skriva ”jag bestrider skulden” för att stoppa processen och sedan inkomma med underlag om varför du inte är betalningsskyldig.

Händelser som leder till en betalningsanmärkning

Kreditupplysningsföretag samlar in information om alla dessa händelser från offentliga register och i deras privata register finns uppgifter om alla svenska medborgare över 15 år.

Det finns flera rikstäckande kreditupplysningsföretag i Sverige, och sammanlagt har ett tiotal företag tillstånd från datorinspektionen för att sammanställa personregister.

Upplysningsföretag som registrerar betalningsanmärkningar

Upplysningscentralen: Frågor och svar om betalningsanmärkning

Undvik att få en anmärkning och hamna i register

Den bästa metoden för att inte bli utpekad i privata register över dåliga betalare är att betala sina räkningar i tid. Negativa registeruppgifter sätter käppar i hjulen för många vardagliga behov.

Det blir svårt att teckna alla typer av avtal som innebär någon form av framtida löfte om betalningar om man är flaggad som dålig betalare.

Tips: Skjut upp räkningar och slipp anmärkning

Om man ligger efter med räkningar och är orolig för att åka på en betalningsanmärkning är det bäst att lyfta luren och ringa upp företaget eller inkassobolaget för att få skjuta upp räkningen eller fråga om det går att göra en avbetalningsplan.

Spara alltid avtal och kontrakt i en särskild mapp eller pärm. Om du får felaktiga krav riktad mot dig måste du kunna visa underlag för att kunna bestrida kravet. Genom att samla alla kontrakt och avtal kan de lätt plockas fram för att styrka ett bestridande.

Information om betalningsanmärkningar

Frågor och svar

Det är vanligen en notering i kronofogdens offentliga register om att krav på betalning har ställts mot en individ eller företag.
En ansökan om betalningsföreläggande kvarstår händelseåret plus två år.
Ja, det finns flera långivare som lånar ut pengar även till personer med anmärkningar.
Alla kan slarva med en enstaka räkning. En del långivare bortser från mindre skulder och gör en helhetsbedömning av kundens framtida förmåga att betala.
Det är enkelt att logga in hos kronofogden med bank-id och själv se vilka uppgifter som finns registrerade.
Det beror på den individuella situationen. En mindre förseelse behöver inte ha så stor påverkan på den samlade kreditbedömningen.
Utbetalning av lån sker hos vissa långivare som du hittar på lastoffer.net redan samma dag.
Grundkravet är att ha fyllt 18 år och vara skriven i Sverige.
Ja, det finns långivare som fokuserar på att erbjuda lån till personer med betalningsanmärkningar. Dessa långivare tar oftast hänsyn till andra faktorer vid bedömningen, såsom inkomst och nuvarande ekonomisk situation.
Att ha en medsökande med ökar chansen att få ett lån även om bägge två har betalningsanmärkningar. Långivaren kan se medsökanden som en extra säkerhet och bevilja lånet och även erbjuda bättre villkor.
Det är en ganska lång process innan en skuld blir en betalningsanmärkning och därför kan det tyckas anmärkningsvärt att dra på sig en sådan av andra anledningar än ekonoiska problem
Ja, om det är en oviktig anmärkning som exempelvis parkeringsböter kan man uppmärksamma långivaren på det.

I den här artikeln

Redaktionen

Claes Bengtsson

Claes Bengtsson guidar våra besökare till optimala beslut. Claes utbildning kombinerat med praktisk erfarenhet garanterar kvalificerad rådgivning.

Populära lånebelopp

låna 10 000

låna 20 000

låna 50 000

låna 150 000

låna 250 000

låna 500 000

Mer om oss

Ekorapport

Kontakt

Säkerhetspolicy

Villkor

Nyheter

Artiklar

Utgivare

Lastoffer Network

[email protected]

© 2003-24

lastoffer.net

DMCA Protected

lastoffer network