Billiga lån – låna till ett lägre pris

Ett prisvärt lån utan säkerhet är en önskvärd finansiell lösning för den som inte vill sätta egendom i pant. Det är inte heller alla som som har något av betydande värde att pantsätta.

För ett privatlån utan säkerhet beror räntan på kundens privatekonomi. Det spelar också in vilket syfte lånet har samt låntagaren tidigare kredithistorik och nuvarande betalningsförmåga.

Räntan på prisvärda lån sätts individuellt och kan alltså skilja sig åt ganska mycket mellan två olika sökanden beroende på deras ekonomiska status.

Det enklaste sättet att få ett billigt lån från småbelopp upp till några hundra tusen kronor är att ansöka online. Det är inte särskilt svårt att få en låneansökan beviljad, det går till och med att få låna pengar med betalningsanmärkning.

I det stora utbudet av låneerbjudanden är problemet snarare vart man ska vända sig.

För den som har en mycket stark privatekonomi är det lätt att få ett billigt lån till låg ränta. Men för för många konsumenter är det svårt att på förhand veta vad som är en rimlig ränta på lån givet den egna ekonomiska situationen.

Prisvärda lån kostar mindre

Att det är enkelt att få ett prisvärt lån innebär också att det är enkelt att göra fel. Det går inte att bara ja till första bästa erbjudande. För att få ett hum om hur mycket vi ska betala behöver vi därför fundera lite kring hur en långivare resonerar när de tar en kreditupplysning.

Långivare som kan erbjuda de lägsta räntorna är ofta bra för attraktiva lånekunder men det är långt ifrån säkert att de erbjuder det bästa lånet någon vars kreditvärdighet är omkring genomsnittet eller lägre.

Lägst kreditrisk – enklast att få det billigaste lånet

Personer med lägst kreditrisk är de som redan har pengar och egentligen inte är i behov av ett lån. De kan få ett enkelt lån var som helst och till de lägsta möjliga räntorna.

Alla långivare är glada för att få en sådan kund. De kommer därför snabbt att erbjuda stora lån till den lägsta tänkbara räntan omkring 3 %.

När kreditgivare marknadsför lån med ”ränta från låga …” är den teoretiskt lägsta räntan. Det är bara ett exempel på vad en person utan lånebehov skulle kunna bli erbjuden.

Låg kredit risk – lätt att få ett billigare lån

De flesta svenskar hamnar i kategorin låg eller genomsnittlig kreditrisk.

För att hamna i den här kategorin räcker det att ha en fast anställning, en genomsnittlig månadsinkomst (c:a 30 000 kronor) och att inte ha några tidigare skulder eller ekonomiska problem.

För ett blancolån på 100 000 kronor hamnar normalt den effektiva räntan på omkring 5 – 9 %.

Högre kreditrisk – svårare att få ett billigt lån

Den som har en låg inkomst, bor i hyresrätt, har tillfällig anställning och har tidigare skulder kan priset för att få låna pengar snabbt skjuta iväg.

Den som har en högre kreditrisk på grund av några eller alla dessa faktorer får ofta betala en effektiv ränta på omkring 15 – 25 % per år.

Det finns ett brett utbud av aktörer på marknaden för konsumtionslån att välja mellan när hushåll söker finansiering för konsumtion. Den intensiva konkurrensen om nya kunder, särskilt bland nischbanker, har resulterat i en mängd lockande erbjudanden, som räntefria introduktionslån och kostnadsfria lån för nya kunder.

För den som söker ett okomplicerat och prisvärt lån kan det vara klokt att vända sig till en ny långivare, gärna någon som är relativt ny på marknaden och därmed vill erbjuda attraktiva villkor för att etablera sig. På lastoffer.net har vi sammanställt de bästa erbjudandena på förmånliga privatlån.

Om du överväger att ansöka om ett rabatterat privatlån finns det vissa aspekter att beakta. De räntor som annonseras i olika medier erbjuds inte till alla kunder. Ofta marknadsförs lån med formuleringen ”räntor från”, där den mycket låga räntan i praktiken är tillgänglig för en mycket begränsad skara låntagare.

Därför är det viktigt att vara medveten om att för en genomsnittlig inkomsttagare kommer erbjudandet om ett lån i de flesta fall att ha en ränta på mellan 6-8 %.

Tänk även på att en låneansökan kan registreras hos kreditupplysningsföretagen oavsett om lånet blir beviljat eller inte.

Stor efterfrågan på förmånliga konsumtionslån

Att bli beviljad ett prisvärt privatlån och låna smidigt är enklare än någonsin, eftersom du kan skicka in din ansökan online.

Många företag och banker erbjuder ett brett utbud av internetlån med gynnsamma villkor för nya kunder. Precis som med traditionella lån känner många en viss osäkerhet kring möjligheterna att få låna pengar.

Läs vidare nedan för att få svar på några vanliga frågor som kan dyka upp när du ansöker om ett prisvärt konsumtionslån. Att ett lån är enkelt att ansöka om och erbjuder fördelaktiga villkor är naturligtvis avgörande. Med en lägre ränta kan återbetalningen ske snabbare och mer kostnadseffektivt.

Eftersom ansökan sker online är det lätt att jämföra olika alternativ och hitta ett lån som passar dina behov – det ska inte vara omöjligt att hitta en långivare som erbjuder fördelaktiga villkor för dig.

Prisvärda lån med låg ränta

Ett prisvärt lån kännetecknas av låga kostnader, där räntan spelar en central roll i den totala kostnaden.

Men hur hittar man det mest prisvärda lånet och vilka strategier är effektivast för att identifiera det bästa lånealternativet?

Oavsett om pengarna behövs för ett specifikt inköp eller för att samla befintliga skulder, är privatlån en av de mest populära låneformerna. Men med hundratals låneerbjudanden och ett brett spektrum av räntor och avtalsvillkor, kan det vara en utmaning att hitta den bästa lösningen.

Ett lån från fel långivare kan resultera i onödiga kostnader på flera tusen kronor när allt är räknat och lånet är betalt. För att undvika detta kan det vara klokt att välja ett lån med försäkring – en trygg lösning som ger extra säkerhet.

Ett lån med försäkring kan kosta något mer, men försäkringen täcker betalningarna om du skulle bli sjuk eller arbetslös. Om du överväger ett större inköp eller vill samla dina skulder kan ett internetlån vara ett bra alternativ.

Räntor på privatlån med goda villkor

Handelsbanken: Rörlig ränta, f.n. 5,60 %. Effektiv ränta f.n. 6,01 %.

Swedbank: Exempelränta 5,23% (Effektiv ränta: 5,49%).

ICA Banken: Exempelränta 5,55 % (Effektiv ränta 5,69 %).

Källa: Bankernas hemsidor

Hur många får lånet till reapris?

Sanningen är att endast en liten andel, knappt en tiondel, kvalificerar sig för de absolut lägsta räntorna på marknaden.

För att få de bästa villkoren, lägsta avgifterna och den mest attraktiva räntan krävs ofta en mycket hög inkomst, inga befintliga skulder och ett felfritt kreditbetyg.

I praktiken erbjuder kreditgivare ofta en högre ränta än vad som annonseras, eller så avslår de helt och hållet ansökan.