Med en räntesänkning på lån tack vare en ny loch bättre ångivare kan privatekonomin förbättras genom minskade lånekostnader och lägre månatliga återbetalningar.
En lägre ränta gör att lånen blir billigare över tid, vilket innebär en kortare väg till att bli skuldfri och få en permanent ekonomisk förbättring.
I Sverige finns det flera långivare som erbjuder räntesänkning på lån för skötsamma kunder. Detta är en belöning för de kunder som har visat att de är pålitliga och betalar tillbaka sina lån i tid. Nedan följer en lista över några av de långivare som erbjuder denna förmån.
Att få en räntesänkning på ditt lån kan vara en effektiv strategi för att minska dina lånekostnader och spara pengar på lång sikt. Här är några steg och strategier som kan hjälpa dig att gå tillväga för att förhandla om en räntesänkning på ditt lån.
Utvärdera din nuvarande ränta
För att börja processen, ta reda på vad din nuvarande räntesats är. Kontrollera ditt låneavtal eller kontakta din långivare för att få den aktuella informationen. Detta ger dig en referenspunkt för att bedöma om det finns utrymme för en räntesänkning.
Undersök marknadsförhållanden
Håll dig informerad om de aktuella marknadsförhållandena och räntetrenderna. Om räntorna generellt sett har sjunkit sedan du tog lånet, har du en starkare grund för att förhandla om en sänkning.
Samla in relevant information
Förbered dig genom att samla in all relevant information om ditt lån, inklusive ditt betalningshistorik, kreditvärdering och eventuella förbättringar i din ekonomiska situation sedan du tog lånet.
Kontakta din långivare
Ta kontakt med din långivare och förklara din avsikt att förhandla om en räntesänkning. Be om att bli kopplad till en kundtjänstrepresentant eller lånehandläggare som kan hjälpa dig med processen.
Betona din betalningshistorik
Framhäv din goda betalningshistorik och hur du har uppfyllt dina åtaganden enligt avtalet. Detta visar din kreditvärdighet och kan göra att långivaren ser dig som en pålitlig kund.
Jämför konkurrerande erbjudanden
Ta reda på konkurrerande låneerbjudanden från andra långivare. Detta ger dig förhandlingsstyrka och alternativ om din nuvarande långivare inte är villig att sänka din ränta.
Förbered ett argument
Utveckla ett starkt argument för varför du bör få en räntesänkning. Ta upp din lojalitet gentemot långivaren, din kreditvärdighet och din vilja att överväga att byta långivare om nödvändigt.
Var beredd att förhandla
Var öppen för förhandlingar och vara flexibel. Förhandla inte bara om räntesatsen, utan även om eventuella avgifter eller villkor som kan göra lånet mer förmånligt för dig.
Be om skriftligt bekräftelse
Om din långivare går med på att sänka räntan, be om en skriftlig bekräftelse på det
Individuell ränta: 2,90% till 26% (effektiv ränta 2,94 % till 29,33 %), Återbetalningstid: 1 - 20 år. Ex. annuitetslån 100 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 5 år, rörlig ränta 4,85 %, effektiv ränta 4,96 % ger (180) månadsbetalningar om 1881 kr totalt betalningsbelopp 112 860 kr.
Slogan :
Förbättra dina lån kr
Typ :
Låneförmedlare
Kreditupplysning :
UC
Utbetalning :
Direktutbetalning – du slipper vänta
Accepterar betalningsanmärkning :
Ja
Startavgift :
0
Aviavgift :
0 kr
Ålder :
18 - 75
COOP
Belopp
15 000 - 500 000 kr
Ränta
4,45 % - 14,95 %
Löptid
2 - 12 år
Anmärkning
Nej
Uppläggning
Ingen avgift
Vanlig kreditsituation
Vid 4,90 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 5,50 % för ett annuitetslån på 90 000 kr med 8 års återbetalningstid med tot. 96 återbetalningar, 0 kr i uppläggningsavgift och 20 kr/mån i aviavgift. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 111 051 kr och månadskostnaden 1 165 kr. Individuell ränta 3,70 %-9,90 % (effektiv ränta 3,76 %-10,36 %). Kreditgivare MedMera Bank AB (2021-01-04)
Slogan :
Prisvärt och hållbart
Typ :
Privatlån
Kreditupplysning :
UC
Utbetalning :
1-2 bankdagar
Accepterar betalningsanmärkning :
Nej
Startavgift :
0 kr
Aviavgift :
35 kr
Ålder :
20 -
Lendo
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Ränta
4,7 % - 33,75 %
Löptid
1 - 15 år
Anmärkning
Kan godkännas
Uppläggning
Ingen avgift
Vanlig kreditsituation
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06.
Slogan :
Jämför lån kostnadsfritt
Typ :
Låneförmedlare
Kreditupplysning :
UC
Utbetalning :
Beror på långivare
Accepterar betalningsanmärkning :
Ja
Startavgift :
0 kr
Aviavgift :
0 kr
Ålder :
18 -
Rocker
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Ränta
3,45 % - 25,95 %
Löptid
1 - 20 år
Anmärkning
Nej
Uppläggning
398 Kr
Vanlig kreditsituation
100 000 kr i annuitetslån med 10 års löptid, nominell ränta 6.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.18 %. Totalt belopp att betala: 139 020 kr. Månadskostnad: 1 159 kr fördelat på 120 betalningstillfällen. Rocker AB är kreditförmedlare och din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Räntan är rörlig och sätts individuellt. Räntespann mellan: 3.45% - 25.95%
Slogan :
För en bättre ekonomisk hälsa
Typ :
Låneförmedlare
Kreditupplysning :
UC och Bisnode
Utbetalning :
Garanterat inom 3 dagar
Accepterar betalningsanmärkning :
Startavgift :
398 kr
Aviavgift :
0 kr
Ålder :
20 - 70
COOP : Har räntesänkning på lån - från 4,45 - 14,95 %
Vid 4,90 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 5,50 % för ett annuitetslån på 90 000 kr med 8 års återbetalningstid med tot. 96 återbetalningar, 0 kr i uppläggningsavgift och 20 kr/mån i aviavgift. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 111 051 kr och månadskostnaden 1 165 kr. Individuell ränta 3,70 %-9,90 % (effektiv ränta 3,76 %-10,36 %). Kreditgivare MedMera Bank AB (2021-01-04)
Rocker : Har räntesänkning på lån - från 3,45 - 25,95 %
100 000 kr i annuitetslån med 10 års löptid, nominell ränta 6.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.18 %. Totalt belopp att betala: 139 020 kr. Månadskostnad: 1 159 kr fördelat på 120 betalningstillfällen. Rocker AB är kreditförmedlare och din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Räntan är rörlig och sätts individuellt. Räntespann mellan: 3.45% - 25.95%
Brixo : Har räntesänkning på lån - fast ränta 19,95 %
Krediten har 19,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 50 000 kr som återbetalas med 1 233 kr per månad under 72 månader har en effektiv årsränta på 23,4 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 38 776 kr. Löptid från 3 till 6 år.
Banky : Har räntesänkning på lån - fast ränta 29 %
Annuitetslån 5år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29 % nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget. Uppdaterat 2023-07-24.
Northmill : Har räntesänkning på lån - från 7,9 - 25,9 %
Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
Lånekoll : Har räntesänkning på lån - från 2,9 - 26 %
Individuell ränta: 2,90% till 26% (effektiv ränta 2,94 % till 29,33 %), Återbetalningstid: 1 - 20 år. Ex. annuitetslån 100 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 5 år, rörlig ränta 4,85 %, effektiv ränta 4,96 % ger (180) månadsbetalningar om 1881 kr totalt betalningsbelopp 112 860 kr.
Lendo : Har räntesänkning på lån - från 4,7 - 33,75 %
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06.
Extralånet : Har räntesänkning på lån - fast ränta 24,95 %
20 000 kr i annuitetslån på 1 år med 24,95% nominell ränta, 28,01% effektiv ränta, kostar 1 901 kr/mån (12 ggr). Att återbetala: 22 805 kr inkl. alla avgifter.
Thorn : Har räntesänkning på lån - från 9,9 - 21,60 %
Fast ränta: 6,84 - 21,60%. Effektiv ränta 11,00% - 24,63% (2019-02-26). Totalt belopp att betala 128 897 - 166 446:-:-. Löptid min 12-max 84 mån. Max effektiv ränta 29,99%. Administrationsavgift tillkommer utöver månadsbeloppet (19:-/mån vid autogiro, annars 39:-/mån).
Cashbuddy : Har räntesänkning på lån - fast ränta 26,05 %
Om du till exempel lånar 25 000 kr med återbetalningstid på ett år och inte nyttjar betalningsfri månad kommer den effektiva årsräntan att uppgå till 29,4%. Årsräntan är 26,05 %. Månadskostnaden kommer att vara 2 389 kronor och du kommer totalt att ha betalat 28 668 kronor (2 389 kr * 12 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 668 kronor.
Nätlån : Har räntesänkning på lån - fast ränta 27,95 %
10 000 kr i annuitetslån på 2 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 549 kr/mån (24 ggr). Att återbetala: 13 176 kr inkl. alla avgifter.
Marginalen Bank
Marginalen Bank är en stor långivare i Sverige som erbjuder räntesänkning på lån för skötsamma kunder. För att vara berättigad till denna förmån måste du ha en god kreditvärdighet och ha visat att du är en pålitlig betalare.
Fördelarna med att få räntesänkning på lån är många. För det första kan det innebära en lägre månadskostnad och därmed mer pengar över till annat. För det andra kan det vara ett tecken på att du har en god kreditvärdighet och en pålitlig betalningshistorik, vilket kan leda till fördelaktigare villkor när du ansöker om nya lån eller krediter.
Det är dock viktigt att komma ihåg att räntesänkning på lån inte är en garanterad förmån och att den beror på en mängd olika faktorer, inklusive din kreditvärdighet och betalningshistorik. Det är också viktigt att jämföra olika långivare och deras erbjudanden innan du tar ett beslut om att ansöka om ett lån.
Vad krävs för att få räntesänkning?
Att få räntesänkning på blancolån kan vara en stor fördel för dig som vill spara pengar. Genom att sänka räntan på ditt lån kan du minska dina kostnader och därmed betala av lånet snabbare. Men vad krävs egentligen för att få räntesänkning på ditt blancolån?
Först och främst är det viktigt att förstå att det inte finns någon garanti för att du kommer att få räntesänkning på ditt blancolån. Det beror på en rad olika faktorer, inklusive din ekonomiska situation och kreditvärdighet, samt på långivarens policy för räntesättning. Men om du är en ansvarsfull låntagare och har god kreditvärdighet finns det vissa saker du kan göra för att öka dina chanser att få räntesänkning.
Kreditvärdighet avgörande för lägre ränta
En av de viktigaste faktorerna som påverkar om du kan få räntesänkning på ditt blancolån är din kreditvärdighet. Din kreditvärdighet är en bedömning av din förmåga att betala tillbaka lån och skulder i tid. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre risk anses du vara som låntagare, och desto lägre ränta kan du förvänta dig att betala på ditt lån.
Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att betala dina räkningar i tid, minska dina skulder och undvika att ansöka om för många lån eller kreditkort samtidigt. Genom att göra detta visar du långivaren att du är en ansvarsfull låntagare som har förmågan att betala tillbaka lånet i tid.
Svårt få sänkt ränta utan stabil inkomst
En annan faktor som påverkar din chans att få räntesänkning på ditt blancolån är din inkomst. Långivare vill se att du har en stabil inkomst och att du har förmågan att betala tillbaka lånet i tid. Om du har en osäker eller ojämn inkomst kan det vara svårt att få räntesänkning på ditt blancolån.
Att visa att du är en ansvarsfull låntagare kan också öka dina chanser att få räntesänkning på ditt blancolån. Om du betalar dina räkningar i tid och betalar tillbaka dina lån enligt plan kan det vara till din fördel när det kommer till att förhandla om en räntesänkning. Visa att du är en tillförlitlig och pålitlig låntagare.
Förhandla fram lägre ränta
Om du vill försöka få räntesänkning på ditt blancolån är det viktigt att du tar kontakt med din långivare. Om du inte vill förhandla direkt med din nuvarande långivare kan du undersöka andra erbjudanden från olika långivare för att se om det finns bättre räntor tillgängliga på marknaden.
Genom att jämföra olika lånealternativ kan du hitta ett lån med mer förmånliga räntevillkor utan att behöva förhandla med din nuvarande långivare.
Frågor och svar
Ja, det är möjligt att förhandla om en räntesänkning med din långivare även på befintliga lån.
Det beror på långivaren, men vanligtvis krävs en god kreditvärdighet, en stabil betalningshistorik och ett starkt argument för varför du bör få en sänkning.
Det kan vara lämpligt att förhandla när marknadsräntorna har sjunkit eller om din ekonomiska situation har förbättrats sedan du tog lånet.
Samla in all relevant information om ditt lån och din betalningshistorik. Utforska även konkurrerande låneerbjudanden för att ha alternativ om din nuvarande långivare inte är villig att sänka räntan.
Det beror på din långivare. Båda alternativen kan fungera, men att prata direkt med en kundtjänstrepresentant kan vara mer effektivt för att förklara din situation och argumentera för en räntesänkning.
Betona din goda betalningshistorik, din lojalitet som kund, din kreditvärdighet och din beredskap att överväga att byta långivare om du inte får en sänkning.
Om din långivare inte är villig att sänka räntan kan du överväga att undersöka möjligheten att refinansiera ditt lån hos en annan långivare med bättre erbjudanden.
I vissa fall kan du förhandla om en räntesänkning om du kan påvisa en tillfällig eller långvarig ekonomisk svårighet som påverkar din förmåga att betala av lånet.
Det kan finnas administrativa avgifter eller andra kostnader för att få en räntesänkning, så se till att förstå eventuella villkor eller kostnader som kan vara associerade med processen.
