Förbättra kreditvärdighet för att få lån

• Missade betalningar

  Personer som glömmer eller inte kan betala sina räkningar i tid kan få en sämre kreditvärdighet.

• Hög skuldsättning

  Stora skulder i förhållande till sin inkomst sänker kreditscoringen.

• Flera kreditförfrågningar

  Att ansöka om många lån eller kreditkort samtidigt kan ge ett negativt intryck på kreditrapporten.

• Skuldsanering

  En person som har genomgått skuldsanering kan få en sämre kreditvärdighet under en period.

• Utmätningar

  Om någon har haft sina tillgångar utmätta på grund av obetalda skulder påverkar det negativt.

• Betalningsförseningar

  Även om man betalar räkningar sent, men inte missar dem helt, kan det påverka kreditvärdigheten.

• Konkurs

  Att gå igenom en personlig konkurs kan ge en betydande negativ inverkan på kreditbetyget.

• Identitetsstöld

  Om man har varit offer för identitetsstöld och bedrägerier kan det ha en negativ inverkan på möjligheten att söka lån om inte problemen åtgärdas snabbt.

• Kreditutnyttjande

  Att använda en stor andel av den tillgängliga krediten kan anses riskabelt och sänka kreditvärdigheten.

• Fler kreditkonton

  Att öppna nya krediter har en negativ påverkan.

Därför är det negativt med många förfrågningar

Genom att förstå vilka faktorer som påverkar kreditvärdighet går det att undvika att skicka in ansökningar som riskerar att leda till avslag och resulterar i en dålig kreditprofil.

Det finns inte en gemensam kreditpoäng eller rating som alla långivare använder när de fattar de kreditbeslut som leder till avslag eller godkännande av lån. Kreditgivare använder olika modeller och kreditupplysningsföretag.

Med en oren kredithistoria gäller det att tänka till innan vi försöker låna pengar.

Oklarheter som kan dyka upp vid en kreditupplysning är något som många oroar sig för och det är därför bäst att på förhand informera sig om vilka uppgifter som finns registrerade. Det kan vi enkelt göra genom att ta en kreditupplysning på sig själv.

De snabba och lättillgängliga krediterna som även personer med svagare ekonomi kan få kan utgöra en risk för att konsumenter lånar mer än de klarar att betala tillbaka.

Att låna ut pengar till en person som har ekonomiska problem kallas osund kreditgivning och är otillåten. Det är finansinspektionens uppgift att kartlägga hur kreditgivare genomför kreditupplysningar och kontrollera så att de lever upp till god kreditgivningssed.

För många ”hårda” sökningar på din kreditfil – en hård sökning registreras varje gång du ansöker om kredit och för många på kort kan indikera att individen är desperat efter pengar.

Du kan också ha dålig kredit bara för att du inte har lånat tidigare och inte haft tid att bygga upp en kredithistorik.

Så förbättrar man kreditvärdigheten för att få lån

Att få ett lån som flest beviljas kan vara avgörande för att du ska kunna förverkliga viktiga mål i livet som att köpa en bostad eller ta ett företagslån med låg kreditvärdighet. En viktig beståndsdel för att lösa ekvationen är ditt kreditbetyg; ett mått på din förmåga att återbetala ett lån.

Här följer råd och tips på hur du kan förbättra din kreditvärdighet för att öka dina chanser att få ett lån.

1. Högre chans att få lån beviljat.

2. Potential att få ett lån med lägre ränta.

3. Större möjligheter att få krediter med flexibla återbetalningsplaner.

4. Enklare att hyra bostad eller teckna abonnemang.

Vad krävs för bättre kreditvärdighet?

1. Kan kräva förändringar i levnadsvanor och ekonomi.

2. Kan ta tid, och kräver långsiktigt engagemang.

3. Misslyckas du med att betala av dina skulder kan det negativt påverka din kreditvärdighet.

Första stegen till bättre kreditbetyg

• 1. Börja med att betala alla dina räkningar i tid. Att missa betalningar, även små, kan försvåra din kreditvärdighet.
• Hitta en metod för att hålla reda på alla dina betalningar och säkerställ att du alltid betalar i tid.
• 2. Minska ditt kreditutnyttjande. Ett sätt att förbättra din kreditvärdighet är att använda en mindre del av din tillgängliga kredit.
• Om du är nära din kreditgräns på någon av dina konton, försök att betala ner dessa först.
• 3. Ha en lång kredithistorik. Ju längre tid du har haft kredit, desto bättre är det för ditt kreditbetyg.
• Undvik därför att stänga äldre kreditkonton om du inte har ett särskilt skäl till det.
• 4. Ha en mix av olika krediter. Räntor, lån och avbetalningar visar att du kan hantera olika typer av lån, vilket kan vara positivt för ditt kreditbetyg.
• 5. Undvik att ansöka om för mycket ny kredit under en kort tidsperiod. Varje gång du ansöker om en ny kredit registreras det på din kredithistorik, vilket kan sänka ditt kreditbetyg.
• 6. Kontrollera din kredithistorik regelbundet.

Gör det till en vana att granska din kredithistorik åtminstone en gång om året för att rätta eventuella felaktigheter. Att förbättra din kreditvärdighet handlar inte om snabba lösningar, men med tiden och disciplin kan du bygga upp en stark kreditprofil som gör det lättare för dig att få lån när du behöver det.

Tänk på att om kreditvärdigheten är det en reflektion av din ekonomiska integritet och du bör därför sträva efter att göra de finansiera beslut som bäst förbättrar detta betyg. Med dessa tips i åtanke, kan du börja ta steg mot en sund och stark kreditvärdighet.

Vad är Kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är ett mått på hur sannolikt det är att du kommer missköta dina skuldförpliktelser enligt en långivares bedömning, eller med andra ord, hur ”värdig” du anses vara att få ny kredit. Beslutet om att godkänna en ny kredit bedöms ofta utifrån hur du har hanterat tidigare krediter. Långivare tar hänsyn till flera olika faktorer: din kreditrapport, kreditvärdering och betalningshistorik.

Dina kredituppgifter redovisar hur mycket skuld du har, maxgränserna, kreditgränserna och nuvarande saldo för varje konto. Den markerar också viktig information för den potentiella långivaren, inklusive om du har haft förfallna belopp, obetalda skulder, konkurser eller inkassokrav.

Din kreditvärdighet mäts också genom din kreditpoäng, vilke baseras på faktorer i din kreditrapport. En hög kreditpoäng innebär att din kreditvärdighet är hög, medan en lägre kreditpoäng indikerar lägre kreditvärdighet.

Betalningshistoriken spelar en nyckelroll i bestämmandet av din kreditvärdighet. Långivare brukar generellt inte bevilja kredit till en person vars historia visar att denne betalar sent, missat betalningar, och uppvisat en övergripande ekonomisk ansvarslöshet.

Hur kan jag förbättra min kreditvärdighet?

Det finns följande möjliga åtgärder du kan vidta för att förbättra din kreditvärdighet:

• Säkerställa att din kreditrapport är korrekt
• Minska din skuld genom att betala mer än minimibeloppet
• Betala alla dina räkningar i tid
• Undvik att ansöka om alltför många kreditkort och lån eller använda all tillgänglig kredit

Varför är kreditvärdighet viktigt?

Kreditvärdighet är mycket viktigt när du ansöker om lån eftersom din kreditvärdighet avgör om du blir godkänd för lånet och under vilka villkor. Ju bättre din kreditpoäng och kredithistorik är, desto bättre villkor kan du få på ett lån, vilket betyder att du kan spara pengar på lång sikt.

Hur kan du förbättra din kreditvärdighet?

Ett bra sätt att förbättra din kreditvärdighet är att hålla dig uppdaterad om din kreditrapport och poäng. Du kan få din kreditrapport gratis en gång om året från var och en av de tre största kreditbyråerna — UC, Creditsafe och Dun Bradstreet. Kontrollera det noggrant för att se till att det inte finns några fel, och bestrid eventuella felaktigheter du hittar.

Ett annat sätt att förbättra din kreditvärdighet är genom att använda krediter ansvarsfullt. Detta innebär att betala alla dina räkningar i tid, hålla dina saldon låga och endast använda en liten del av din tillgängliga kreditlinje. Om du har roterande skulder, till exempel kreditkort, försök att betala mer än minimibeloppet varje månad för att snabbt sänka din balans.

Varför spelar kreditvärdighet en viktig roll?

Kreditvärdighet spelas en avgörande roll när du ansöker om en ny form av finansiering som en bostadslån, billån, privatlån eller liknande eftersom det hjälper långivare att bestämma hur hög risk du medför som låntagare. Med andra ord, ditt kreditvärdighet gör att långivare avgöra om du är mer eller mindre troligt att betala tillbaka ditt lån. Vissa långivare kanske fokuserar på en specifik faktor – som till exempel din kreditpoäng – medan andra kanske ger mer betydelse åt andra faktorer, så som inkomst och kredithistorik.

Kom ihåg att långivare tjänar pengar genom räntor och avgifter, så de vill inte låna ut till någon som är mindre sannolikt att betala tillbaka.

Hur inhämtar långivare din information?

För att kvalificera sig för ett lån måste sökande först lämna viss personlig information. Detta inkluderar grundläggande detaljer som ditt namn, adress och kontaktinformation. En långivare kommer också att ställa ekonomiska frågor som hjälper dem att bättre avgöra din kvalifikationer, såsom din inkomst och anställningsstatus.

När du skickar in din ansökan kommer långivare generellt att göra en hård kreditkontroll som drar både din kreditpoäng och kreditrapport – två stora faktorer som bestämmer en persons kreditvärdighet.

Till exempel kan en långivare undersöka vilken din inkomst är och hur mycket skuld du för närvarande har för att bättre kunna bedöma din förmåga att göra månatliga betalningar på det lån du ansöker om.

10 tips för bättre kreditvärdighet

• Betala dina räkningar i tid. Sena betalningar kan ha en negativ inverkan på din kreditvärdighet.

• Minimera ditt kreditkortssaldo. Ett högt kreditkortssaldo kan sänka din kreditvärdighet.

• Undvik att ta för många krediter på kort tid. Många förfrågningar om kredit kan sänka din kreditvärdighet.

• Kontrollera din kreditrapport regelbundet. Fel i din kreditrapport kan sänka din kreditvärdighet.

• Gör en budget för hushållets ekonomi. Detta kan hjälpa till att säkerställa att du kan betala dina räkningar i tid.

• Skuldeffektivisering. Samla dina skulder till en enda med hjälp av en metod för att sätta ihop lån. Det ger ett mer hanterbart belopp kan förbättra din kreditvärdighet.

• Betala inte bara minimumbeloppet på dina kreditkort. Genom att betala mer eller hela saldot varje månad visar du att du hanterar din skuld bra.

• Maxa inte ut krediten. Försök ligga under 30% av din totala tillgängliga kredit.

• Använd olika typer av krediter. Godkända krediter från flera källor kan förbättra din kreditvärdighet.

• Var ihärdig. Att bygga och bibehålla en stark kreditvärdighet tar tid och tålamod. Fortsätt arbeta på det och ditt hårda arbete kommer att betala sig.