Att förstå hur olika typer av lån fungerar kan vara en komplicerad process. Med olika termer och villkor kan det vara svårt att veta vilken typ av lån som bäst passar ens individuella behov. En typ av lån som ofta diskuteras, men kanske inte alltid förstås fullt ut, är ett ”garanterat lån”.
Ett garanterat lån är specifikt för att det kräver att låntagaren erbjuder någon typ av tillgång eller säkerhet som garanti för lånet. Denna tillgång kan vara något med värde, såsom ett hus, en bil, eller till och med en samling värdefulla objekt.
Om låntagaren inte kan återbetala lånet, har långivaren rätten att ta över dessa tillgångar som en form av kompensation.
Så fungerar garanterat lån
Att ta ett garanterat lån kan vara en betydande ekonomiskt beslut, med potentiell risk för den personliga förmögenheten.
För att ta ett sådant beslut krävs det en omfattande förståelse för villkoren och konsekvenserna av lånet. Men när allt detta förstås, kan det vara en effektiv väg att finansiera stora inköp eller investeringar.
För att säkerställa att du tar bästa möjliga ekonomiska beslut, är det avgörande att grundligt förstå vad ett garanterat lån innebär.
Att ansöka om ett garanterat lån kan vara attraktivt för många individer och organisationer eftersom det ger dem större chans att få lån beviljade. Den grundläggande idén bakom ett garanterat lån är att en låntagare tillhandahåller någon form av säkerhet (ofta i form av egendom) som en garanti för lånet.
Om låntagaren inte kan återbetala lånet, kommer långivaren att ha rätt att ta kontroll över och sälja den angivna säkerheten för att återhämta sin förlust. Men trots sin attraktion, är det viktigt att noggrant överväga fördelarna och nackdelarna med att ansöka om ett garanterat lån.
– Högre lånebelopp: Med garanterade lån kan du oftast låna mer pengar jämfört med osäkra lån. – Långivaren tar mindre risk: Säkerheten minskar risken för långivaren, vilket kan ge fördelen av lägre räntor.
– Lättare att få beviljat: Även om du har en dålig kreditvärdighet, kan du få ett garanterat lån beviljat eftersom du tillhandahåller säkerhet. – Du riskerar din egendom: Om du inte kan betala tillbaka ditt lån, riskerar du att förlora din säkerhet.
– Kan vara dyrare över tid: Trots en lägre ränta kan ett garanterat lån ändå vara dyrare i längden, särskilt om förfallotiden är lång. – Potentiellt höga avgifter: Vissa garanterade lån kan ha höga etablerings- eller administrationsavgifter.
1. Väg riskerna: Innan du ansöker om ett garanterat lån, begrunda noggrant ifall förmånerna överväger riskerna. 2. Förstå villkoren: Var noga med att förstå lånevillkoren innan du skriver under någonting.
3. Jämför lånen: Det finns många långivare som erbjuder garanterade lån. Jämför räntor, avgifter, och villkor innan du bestämmer dig för en långivare.
4. Rådgöra med en expert: Om du är osäker, överväga att rådgöra med en finansiell rådgivare innan du ingår ett lån.
De kan hjälpa dig att granska villkoren noggrant och avgöra om det verkligen är det bästa alternativet för dig. Ett garanterat lån kan vara en fantastisk möjlighet, men det kommer också med en betydande risk.
Det är av yttersta vikt att du noggrant överväger alla aspekter innan du tar ett sådant beslut. Och kom ihåg: Om ett erbjudande verkar för bra för att vara sant, är det förmodligen just det.
Ekonomen
populärt val
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Ränta
4,53 % - 29 %
Löptid
1 - 20 år
Anmärkning
Kan godkännas
Uppläggning
Ingen avgift
Vanlig kreditsituation
Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. Uppdaterat 2022-05-25
Slogan :
Ekonomen hittar ditt bästa lån kr
Typ :
Låneförmedlare
Kreditupplysning :
UC
Utbetalning :
Beror på vald långivare
Accepterar betalningsanmärkning :
Ja
Startavgift :
0
Aviavgift :
0 kr
Ålder :
18 -
Lånekoll
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Ränta
2,9 % - 26 %
Löptid
1 - 20 år
Anmärkning
Kan godkännas
Uppläggning
Ingen avgift
Vanlig kreditsituation
Individuell ränta: 2,90% till 26% (effektiv ränta 2,94 % till 29,33 %), Återbetalningstid: 1 - 20 år. Ex. annuitetslån 100 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 5 år, rörlig ränta 4,85 %, effektiv ränta 4,96 % ger (180) månadsbetalningar om 1881 kr totalt betalningsbelopp 112 860 kr.
Slogan :
Förbättra dina lån
Typ :
Låneförmedlare
Kreditupplysning :
UC
Utbetalning :
Direktutbetalning – du slipper vänta
Accepterar betalningsanmärkning :
Ja
Startavgift :
0 kr
Aviavgift :
0 kr
Ålder :
18 - 75
Banky
Belopp
20 000 - 150 000 kr
Ränta
29 %
Löptid
2 - 12 år
Anmärkning
Kan godkännas
Uppläggning
Ingen avgift
Banky kan garantera ett lån till nästan vilken låntagare som helst under förutsättning att det finns en borgensman som träder in och betalar lånet om så krävs.
Vanlig kreditsituation
Annuitetslån 5år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29 % nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget. Uppdaterat 2023-07-24.
Slogan :
Utgår från din förmåga
Typ :
Blancolån
Kreditupplysning :
Bisnode
Utbetalning :
Lånet betalas ut inom 24h
Accepterar betalningsanmärkning :
Ja
Startavgift :
0 kr
Aviavgift :
0 kr
Ålder :
18 -
Northmill
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Ränta
7,9 % - 25,9 %
Löptid
5 - 72 månader
Anmärkning
Kan godkännas
Uppläggning
195 Kr
Northmill Bank erbjuder ett slags lån kallat "garanterat lån", där låntagaren är försäkrad om att lånet kommer att beviljas. Detta lånealternativ passar personer med låg kreditvärdighet. Som med alla lån, involverar det räntekostnader och kräver regelbunden återbetalning.
Vanlig kreditsituation
Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
Slogan :
Banken som gör det bättre
Typ :
Snabblån
Kreditupplysning :
Flera
Utbetalning :
Före kl. 13:30 samma dag
Accepterar betalningsanmärkning :
Ja
Startavgift :
195 kr
Aviavgift :
19 kr
Ålder :
18 - 70
Ferratum
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Ränta
40,5 %
Löptid
4 - 46 månader
Anmärkning
Kan godkännas
Uppläggning
Ingen avgift
Ferratum erbjuder garanterade lån, vilket innebär att låntagaren kan få ett lån oavsett kreditvärdighet eller inkomst. Lånevillkoren och räntorna varierar, men vanligtvis erbjuds lån upp till 20000 kr. Ferratum erbjuder även andra typer av lån och finansiella tjänster.
Vanlig kreditsituation
Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 194 kr (snitt 1016 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,4999985%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
Vid 4,90 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 5,50 % för ett annuitetslån på 90 000 kr med 8 års återbetalningstid med tot. 96 återbetalningar, 0 kr i uppläggningsavgift och 20 kr/mån i aviavgift. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 111 051 kr och månadskostnaden 1 165 kr. Individuell ränta 3,70 %-9,90 % (effektiv ränta 3,76 %-10,36 %). Kreditgivare MedMera Bank AB (2021-01-04)
Lånochspar : Har garanterat lån - från 4,95 - 10,95 %
Kreditbelopp 50 000 kr, rörlig årsränta per 2023-09-15 6,18 %, återbetalningstid 8 år, uppläggningsavgift 395 kr, aviavgift 0 kr/månad, effektiv ränta 6,58 %. Total månadskostnad 657 kr, antal avbetalningar 96 st. (annuitetslån). Totalt belopp att betala 63 467 kr. Räntan är individuell, 4,95 - 10,95 % per 2023-09-15, och beslutas efter sedvanlig kreditprövning.
Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. Uppdaterat 2022-05-25
100 000 kr i annuitetslån med 10 års löptid, nominell ränta 6.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.18 %. Totalt belopp att betala: 139 020 kr. Månadskostnad: 1 159 kr fördelat på 120 betalningstillfällen. Rocker AB är kreditförmedlare och din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Räntan är rörlig och sätts individuellt. Räntespann mellan: 3.45% - 25.95%
Annuitetslån 5år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29 % nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget. Uppdaterat 2023-07-24.
Northmill : Har garanterat lån - från 7,9 - 25,9 %
Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 194 kr (snitt 1016 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,4999985%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06.
SMSPengar : Har garanterat lån - fast ränta 39,8 %
Lånexempel (2021-01-04):
En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr
En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr
Loanstep : Har garanterat lån - från 21,85 - 38,4 %
Ett lån taget 2021-05-06 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden kreditränta med en återbetalningstid på 5 månader, med fem avbetalningar om ca 1 792 kronor, totalt 3 000 kr förmedlingsavgifter och 60 kronor i aviavgifter, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 % och ett sammanlagt belopp om 8 839 kr. Kreditförmedling sker i samarbete med Savelends peer to peer lending.
Extralånet : Har garanterat lån - fast ränta 24,95 %
20 000 kr i annuitetslån på 1 år med 24,95% nominell ränta, 28,01% effektiv ränta, kostar 1 901 kr/mån (12 ggr). Att återbetala: 22 805 kr inkl. alla avgifter.
Räkneexempel: Ett lån på 6 000 kronor till 39.5 procents bunden ränta med en
återbetalningstid på en månad, med ett betalnig om 196 kronor i ränta och
380 kronor i uppläggningsavgift samt 45 kronor i aviavgift ger en
effektiv ränta på totalt 261.1 procent. Totalt att återbetala blir 6621
kronor.
Fast ränta: 6,84 - 21,60%. Effektiv ränta 11,00% - 24,63% (2019-02-26). Totalt belopp att betala 128 897 - 166 446:-:-. Löptid min 12-max 84 mån. Max effektiv ränta 29,99%. Administrationsavgift tillkommer utöver månadsbeloppet (19:-/mån vid autogiro, annars 39:-/mån).
Cashbuddy : Har garanterat lån - fast ränta 26,05 %
Om du till exempel lånar 25 000 kr med återbetalningstid på ett år och inte nyttjar betalningsfri månad kommer den effektiva årsräntan att uppgå till 29,4%. Årsräntan är 26,05 %. Månadskostnaden kommer att vara 2 389 kronor och du kommer totalt att ha betalat 28 668 kronor (2 389 kr * 12 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 668 kronor.
10 000 kr i annuitetslån på 2 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 549 kr/mån (24 ggr). Att återbetala: 13 176 kr inkl. alla avgifter.
En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 939,89 kr, 1 383,89 kr, 1 346,91 kr, 1 309,94 kr, 1 272,96 kr samt 1 235,98 kr) och 695 kr i uppläggningsavgift, 695 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 126,94 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 489,57 kr.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
Krediten har 43,48 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 117 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 75,9 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 404 kr.
Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 719 kr, alltså 2 859 kr per månad. Effektiv ränta 126.45%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 276 kr, för återkommande kunder inom 12 mån 221 kr. Aviavgifter totalt 59 kr.
Har du dålig kreditvärdighet? Oroa dig inte, det finns flera källor för privatlån med garanterat snabb godkännande som är tillgängliga.
Godkännandet kommer i form av ett omedelbart förkvalificeringsbeslut från ett nätverk som erbjuder privatlån utan säkerhet när du skickar in ett kort låneansökningsformulär.
Vad är ett privatlån med garanterat snabb godkännande?
Ordet ”garanti” används ofta alltför lättvindigt idag och måste förstås i sitt sammanhang. När ordet ”garanti” används för att beskriva privatån, syftar det på snabbt och smidigt beslutsfattande, som är en viktig del i processen för att få det lån du behöver. Det är viktigt att notera att ingen långivare kan garantera slutligt godkännande.
Personliga lån är också kända som signaturlån eftersom det enda som säkrar återbetalningen är ditt goda namn skrivet längst ner på låneavtalet. Eftersom privatlån är osäkrade, måste långivaren hantera risken att lånet inte betalas tillbaka, vare sig delvis eller helt. Det första skyddet mot betalningsförsummelser och uteblivna betalningar är att neka en låneansökan som verkar alltför riskfylld.
Om godkännande för lånet
Det är viktigt att förstå att det inte finns något som heter garanterat lånegodkännande. I teorin innebär ett garanterat lån att du skulle bli garanterad att bli godkänd. Men medan förhandsbeslut om lån existerar, är det inte möjligt att hitta ett ”garanterat” lån. Alla respektabla långivare kommer att göra en kreditkontroll på dina ekonomiska förhållanden innan de går med på att bevilja dig ett lån.
En kreditkontroll låter företag utvärdera hur du har hanterat lån tidigare, inklusive huruvida du har hållit dig uppdaterad med återbetalningar och huruvida du har lagt på dig mer lån än du kan betala tillbaka. Om du har hanterat kredit bra tidigare, är du sannolikt att ha en hög kreditpoäng vilket i sin tur sannolikt förbättrar din chans att få ett lån.
Är det möjligt att garantera en framgångsrik låneansökan?
Det finns ingen garanterad metod för att säkerställa en framgångsrik låneansökan. Däremot finns det metoder för att förbättra dina chanser att bli godkänd. Använda en tillförlitlig tjänst som vår på lastoffer.net, kan du få en pålitlig jämförelse av marknadens bästa lån som du är mest sannolikt att bli godkänd för.
Med en pre-approval, eller förhandsbeslut om lån, innebär det att långivaren kommer att låna till dig så länge alla dina uppgifter förblir detsamma och om du består andra kontroller. Dessa kontroller inkluderar verifiering av att dina ansökningsuppgifter är korrekta och att det inte finns något bedrägeri. At använda pre-approval lån kan ta bort stressen med att ansöka om ett lån.
Lån jag är mer trolig att bli godkänd för med dålig kredit
Om du har dålig kredit finns det vissa lån som är mer lämpliga för dig än andra. Du är dock sannolikt att behöva betala högre räntor och erbjudas ett mindre lån än om du hade bättre kreditbetyg.
Möjliga valmöjligheter för personer med dålig kredit inkluderar:
1. Ett säkerhetslån: det innebär att du sätter upp någon form av säkerhet, oftast din bil eller ditt hem som säkerhet mot skulden. Detta ger långivare mer förtroende att låna ut pengar eftersom om du underlåter att betala tillbaka lånet, kan de ta beslag på tillgångarna.
2. Ett borgenslån: det är ett alternativ för låntagare med dålig kredit. Här garanterar en familjemedlem eller vän till låntagaren att de skall stå för lånets återbetalning om låntagaren misslyckas med att uppge sina betalningar. Detta ger långivaren förtroendet eftersom i värsta fall kan de återhämta skulden från borgensmannen.
Hur kan jag förbättra mina chanser att få ett lån?
Steget till att förbättra ditt kreditbetyg bör ses som en långsiktig process. Att ta steget att förbättra ditt kreditbetyg bör ses som en långsiktig process. Här är några sätt att förbättra ditt kreditbetyg:
Registrera dig i röstlängden är en snabb åtgärd för att fixa ditt kreditbetyd.
För kreditkort ska dina betalningar göras i tid för att visa långivare att du är tillförlitlig och det ökar ditt kreditbetyg. Att misslyckas med att göra betalningar i tid kommer att skada din kreditvärdering.
Kontrollera ditt kreditrapport för att se till att det inte finns några fel. Om du upptäcker fel, kontakta företaget i fråga för att korrigera ditt register.
Om du kan, behåll dina äldsta kreditkortskonton öppna. Att ha långvariga kreditkonton kan betraktas positivt av långivare eftersom detta visar att du har en lång kredithistoria.
När du letar efter en betrodd leverantör av garanterade lån, överväg lastoffer.net. Vi sticker ut på marknaden för lån genom att tillhandahålla lån på begäran utan att kontrollera din kreditvärdighet och utan att lämna något pappersspår på din fil hos oss.
10 tips
Garanterade lån handlar ofta om att en tredje part går i god för lånet, så se till att du och den tredje parten helt förstår villkoren.
Om du har en dålig kredit historia, kan ett garanterat lån hjälpa dig att bygga upp din kredit igen.
Se till att du kan betala tillbaka lånet i tid för att undvika extra avgifter eller negativa konsekvenser på din kreditscore.
Välj en långivare som erbjuder flexibilitet i betalningsplanen och som är transparent med sina avgifter och räntor.
Om du har en medlåntagare, se till att båda parterna är medvetna om deras ansvar och möjliga konsekvenser vid misslyckad betalning.
Läs igenom alla pappersarbete noga innan du skriver under något. Se till att du förstår alla termer och villkor.
Kontakta en finansiell rådgivare om du har frågor om din förmåga att betjänas ett garanterat lån.
Jämför offerter från olika långivare för att hitta det bästa erbjudandet för dig.
Se till att du regelbundet övervakar din betalningshistorik och kreditrapport för att hålla koll på din kreditstatus.
Garanterade lån bör endast användas som en sista utväg. Pröva andra alternativ först, som att spara pengar eller förhandla om billigare betalningsplaner med dina nuvarande kreditorer.
Frågor och svar
Ett garanterat lån är en typ av lån där låntagaren tillhandahåller en form av tillgång som en säkerhet eller garanti för lånet. Om låntagaren inte kan återbetala lånet har långivaren rätt att ta tillgången som betalning.
Typiska tillgångar som kan användas som säkerhet inkluderar fastigheter, bilar, investeringskonton och ibland personliga ägodelar av högt värde.
En av de största fördelarna med garanterade lån är att de ofta ger låntagaren tillgång till högre lånebelopp och lägre räntor, eftersom långivaren har mindre risk.
Nackdelarna med garanterade lån är att om låntagaren misslyckas med att betala tillbaka lånet, kan långivaren beslagta och sälja tillgången som användes som säkerhet.
I allmänhet kan alla som äger en tillgång som de kan ställa som säkerhet ansöka om ett garanterat lån.
Ja, det är möjligt att ha mer än ett garanterat lån, men det beror på låntagarens skuldkapacitet och värdet på den säkerhet de kan tillhandahålla.
Om du inte kan betala tillbaka ditt garanterade lån kan långivaren beslagta och sälja din säkerhet för att återbetala lånet.
Refinansiering av ett garanterat lån innebär att du ersätter ditt nuvarande lån med ett nytt lån, oftast med en lägre ränta eller andra mer fördelaktiga villkor.
Ja, eftersom ett garanterat lån är säkrat med din egendom, är det möjligt att få ett sådant lån även om du har dålig kredit.