Att få låna pengar utan kreditupplysning är ett önskemål hos många konsumenter. Genom att göra en mjuk [osynlig] kreditupplysning utan att använda UC kan flera långivare leverera den servicen.
En låntagare hämtar alltid in viss information om en ny kund. Att få ett lån utan att långivaren har en susning om vilken möjlighet kunden har att betala lånet finns helt enkelt inte.
<
Det går bra att låna pengar utan att det registreras en kreditupplysning hos UC. Men det är sannolikt att långivaren kommer att ta ut en högre ränta för en sådan service eftersom kunden kan ha använt samma tillvägagångssätt hos andra långivare tidigare.
Det det går därför inte att veta hur många ansökningar om lån som gjorts och vilka som redan blivit beviljade. Lån utan kreditupplysning funkar bäst för att låna 20 000 kronor eller mindre.
De flesta lån som är tillgängliga utan kreditupplysning är snabblån och kreditlån. Det är dock inte de enda lånealternativen som är tillgängliga.
Det kan också vara möjligt att ansöka om lån för att samla ihop skulder med ett samlingslån. Genom en medlåntagare går det att avsevärt förbättra sina chanser att få godkänt på ett snabbt lån.
Genom att göra en ”mjuk kreditupplysning” kan långivaren hämta in tillräckligt med information för att kunna låna ut pengar utan att en kreditupplysning registreras.
Önskemålet om ”ingen kreditupplysning” har därmed uppfyllts. Det kommer inte att finnas någon information hos UC eller andra upplysningsföretag. Att kunden ansökt om ett lån förblir en hemlighet mellan långivare och låntagare.
Med ett lån utan kreditupplysning blir all information som hämtas om medlåntagaren också osynlig.
För den som har dålig kreditvärdighet kan en osynlig kreditupplysning vara det bästa lånet. Varje gång en upplysning registreras hos UC drar det ner kreditbetyget.
tt lån utan kreditupplysning med osynlig upplysning är som ett lån utan UC med den fördelen att det inte registreras någonstans överhuvudtaget.
De flesta långivare tittar bara på kreditbetyget som de får via en upplysning. Även om det är en intressant information säger det inget om en persons framtida betalningsmöjligheter.
Det är bara en statistisk sannolikhet för jämförbara personer med liknande privatekonomi. Om man vet med 100 % sannolikhet att det inte kommer att bli ett problem att betala kan alltså ett lågt kreditbetyg vara helt missvisande.
| Trustpilot | Minbelopp | Maxbelopp | Ränta från | Ränta till | Utbetalning | Startavgift | Aviavgift | Upplysning | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Banky | Avgiftsfritt | - | 20 000 | 150 000 | 29 | 29 | Lånet betalas ut inom 24h | 0 | 0 |  |
Ferratum | Högst beviljandegrad | 3.8 | 1 000 | 50 000 | 40,5 | 40,5 | Direktutbetalning till de fyra storbankerna. | 0 | 0 |  |
 |
SMSPengar | Utbetalning 24/7 | 4.6 | 1 000 | 30 000 | 39,8 | 39,8 | Direktutbetalningar 24/7 | 280 | 45 | |
|
GFMoney | Alltid tillgängligt | - | 1 000 | 30 000 | 39,8 | 39,8 | Fem minuter med konto i storbank. | 280 | 45 | |
|
Loanstep | Bäst kundtjänst | 4.7 | 10 000 | 25 000 | 21,85 | 38,4 | Pengar på kontot senast klockan 17:00. | 0 | 0 | |
Extralånet | Ett extra bra lån | - | 10 000 | 50 000 | 24,95 | 24,95 | Utbetalning samma dag | 0 | 0 | |
Viaconto | Pengar samma dag | 3.8 | 1 000 | 20 000 | 39,5 | 39,5 | Vardagar samma dag. | 380 | 45 | |
|
Nätlån | Snabb handläggning | - | 10 000 | 50 000 | 27,95 | 27,95 | Inom 1-2 dagar | 300 | 35 | |
Lumify | Snabba beslut | - | 2 000 | 70 000 | 40,25 | 40,25 | Direktutbetalningar 24/7 | 685 | 60 | |
|
Binly | Just nu! Gratis lån | - | 2 000 | 50 000 | 39,5 | 39,5 | Direkt - dygnet runt | 485 | 60 | |
|
Brixo | Låna pengar enklare | 4.5 | 3 000 | 50 000 | 28,95 | 28,95 | Samma dag | 0 | 0 | |
| Utvalda lån | 11 |
| Lägsta belopp | 1 000 Kr |
| Högsta belopp | 150 000 Kr |
| Snitt exempelbelopp | 16 591 Kr |
| Lägst ränta | 21,9 % |
| Högst ränta | 40,5 % |
| Snitt exempelränta | 36,4 % |
| Startavgift | 6 |
| Aviavgift | 6 |
| Anmärkning OK | 7 |
| Banky | |
| Ferratum | |
| SMSPengar | |
| GFMoney | |
| Loanstep | |
| Extralånet | |
| Viaconto | |
| Nätlån | |
| Lumify | |
| Binly | |
| Brixo |
Du behöver vanligtvis inte genomgå en omfattande kontroll av din privatekonomi för att få låna pengar snabbt. Istället måste du visa att du har ett bankkonto och en regelbunden inkomst. (Kraven varierar beroende på långivaren.)
Men att ansöka om ett snabblån bör vara en sista utväg, eftersom dessa långivare ofta tar ut höga avgifter och räntor.
Och om du inte kan betala tillbaka lånet när det förfaller, kan du behöva betala en avgift för att förnya lånet.
De höga räntorna och avgifterna för dessa kortfristiga lån – och sannolikheten för att en högkostnadskredit kommer att förnyas upprepade gånger – innebär att du kan få betala mycket mer än du ursprungligen lånade.
Vissa online-långivare erbjuder avbetalningslån utan kreditkontroll. Även om du kanske kan återbetala denna typ av kortfristiga lån under flera månader snarare än vid din nästa lönedag, är räntorna fortfarande vanligtvis mycket höga.
Innan du ansöker om ett lån utan kontroll av kreditvärdighet bör du överväga andra alternativ. Dessa kan inkludera att be någon att skriva på ett lån som medlåntagare eller vidta åtgärder för att bygga din kredit innan du ansöker om ett lån.
Om du inte kvalificerar dig för ett lån själv kan du överväga att be någon att skriva på för dig.
Om du lånar med en medtecknare och sedan betalar tillbaka lånet enligt överenskommelse, kommer dina betalningar att hjälpa din kredithistorik.
Du kan också få en mer gynnsam ränta med en medtecknare.
Långivare gillar att kontrollera kreditpoäng eftersom de ger en ögonblicksbild av hur troligt det är att någon återbetalar ett lån eller gör betalningar i tid på ett kreditkort.
De flesta långivare granskar kreditrapporter innan de fattar ett lånebeslut, vilket innebär att du får svårare att låna pengar om du inte har något kreditbetyg.
Den största fördelen för bankerna med ett upplysningsföretag som UC är att de mer eller mindre arbetar tillsammans. Du skickar in en låneansökan och sedan får alla långivare i nätverket din låneförfrågan. Kort sagt en ansökan hos en bank kan omedelbart ses hos alla andra banker.
Innan en obetald skuld blir registrerad som en betalningsanmärkning har i regel den betalningsansvarige haft lång tid på sig att betala skulden och göra rätt för sig. Om en räkning inte betalas skickas först flera påminnelser om att räkningen är obetald.
Om betalning ändå inte kommer in lämnas sedan fakturan över till ett inkassoföretag.
Inkassoföretaget tar över försöken med att få betalt. I det här steget tillkommer en mängd nya avgifter som gör att skulden växer. Inkassoavgift, påminnelse och ränta på skulden gör att en liten skuld snabbt förvandlas till ett allt större krav.
Först när inkassoföretaget gjort ett flertal utskick och även försökt kontakta den betalningsskyldige lämnas ärendet vidare till kronofogden och då blir det riktigt dyrt.
Banker och långivare kontrollerar din kredithistorik för att avgöra din kreditvärdighet och förmåga att återbetala eventuella lån. På så sätt kan de bedöma risken för att låna ut pengar till dig.
Personer med lägre kreditpoäng får vanligtvis lån med högre räntor, eftersom långivare ser dem som en potentiell risk.
Många personer med en låg kreditpoäng har svårt att säkra ett lån alls, och varje gång de gör en förfrågan och blir nekade som registreras på kreditrapporten lider deras kreditpoäng ännu mer.
Men även om du har en dålig kredithistorik kan du ansöka om ett dåligt kreditlån. I motsats till traditionella hårda kontroller utför många långivare idag ”mjuka kontroller” som inte påverkar din kreditpoäng. Vissa långivare kan erbjuda lån utan att kontrollera din kreditvärdighet.
När du ansöker om ett lån utan kreditupplysning kommer din ansökan att utvärderas baserat på din anställning, aktuella lån och andra kreditdata för att måla upp en bild av din ekonomiska situation utan att göra en hård kontroll av din kreditpoäng.
Ansökningsprocessen för ett lån utan kreditkontroll är enkel, och man gör det på nätet genom att fylla i ett enkelt formulär. Genom att låna med ban id går det att få godkänt på bara några timmar eller till och med minuter. I många fall kan du ansöka om ett onlinelån och få dina pengar samma dag.
För att ansöka om lån kommer du att bli ombedd att lämna information om din anställning och bankuppgifter (för att verifiera din inkomst).
Direkta online-långivare använder dessa data, tillsammans med den senaste betalningshistoriken och det totala kreditutnyttjandet, för att bestämma beloppet och villkoren för lånet du kvalificerar dig för.
Det finns två typer av lån som erbjuds av direkta långivare som inte kräver hårda kontroller: lönedagslån och blancolån.
Snabblån är ett populärt kortfristigt lånealternativ. Dessa typer av lån kan godkännas inom några minuter och är avsedda för oplanerade, brådskande situationer.
Snabblån är lån till nästa lön och återbetalas så fort du får pengar nästa gång. Snabblån har vanligtvis höga räntor på grund av lånens kortsiktiga karaktär. Beroende på din nuvarande ekonomiska situation kan snabblån vara ett praktiskt val.
Det viktigaste att komma ihåg med snabblån är att räkna ut en återbetalningsplan som du kan hålla dig till, eftersom sena betalningar kan innebära extra kostnader.
Blancolån har bättre villkor, lägre räntor och anses vanligtvis vara ett säkrare och billigare alternativ än snabblån.
Det totala lånade beloppet, tillsammans med ränta och andra avgifter, betalas tillbaka över en serie betalningar. På så sätt behöver du inte betala tillbaka allt på en gång, och lägre månatliga betalningar är mycket lättare att hantera utan att tänja på din budget.
Lån med osynlig kreditupplysning fungerar på samma sätt som vanliga lån. Det är en enkel ansökningsprocess och lånet godkänns vanligtvis mycket snabbt så att du snabbt kan få ett lån utan att oroa dig för din kredithistorik.
Anledningen till att det går att kreditupplysningen kan göras helt osynligt för andra långivare är att upplysningen tas från ett upplysningsföretag som inte registrerar och delar information om vilka personer som omfrågats.
Ett lån med hemlig upplysning är det samma som en osynlig upplysning. Det innebär att långivaren tillsammans med kreditupplysningsföretaget håller det hemligt vem som ansökt och nekats eller beviljats ett lån.
Den största nackdelen med lån utan kreditkontroll är den potentiellt högre kostnaden i samband med dem. Lån utan kreditkontroll kan komma med en högre ränta, så se till att kontrollera räntorna från din specifika långivare.
Det finns också en gräns för hur mycket du kan låna beroende på långivare och lagar, så du kanske inte kan få det belopp du vill ha.
Alla ärenden hos kronofogden är offentlig handling. Man behöver därför inte använda ett kreditupplysningsföretag för att kunna bevilja ett lån med betalningsanmärkning – all information om eventuella anmärkningar kan hämtas utan att det blir registrerat.
Ett kreditbetyg är en beräkning som ett upplysningsföretag gör men om en kund är kreditvärdig avgör långivaren själv. Därför går det bra att låna pengar med låg kreditvärdighet utan att det registreras en upplysning.
Även om godkännande för inga kreditkontroll personliga lån är mycket mer sannolikt än ett mer traditionellt lån från en bank, finns det vissa krav du måste uppfylla. Dessa inkluderar:
Eftersom de flesta sökande kan uppfylla dessa krav är det mycket troligt att bli godkänd för ett lån utan kreditkontroll.
Det är bekvämt att söka ett lån online. Detta kan göras från hemmets komfort, när du är på språng eller var du än har en internetanslutning.
Ansökningarna är korta, så förvänta dig inte att fylla i massor av pappersarbete som på en bank. Du måste dock ge viss grundläggande information som:
Bankinformationen inkluderar kontonummer där ditt lån ska sättas in. Om du inte vet ditt kontonummer är det bara att logga in på din mobila bank eller titta på ett kontoutdrag för att få detta. Se bara till att du har det praktiskt när du går för att ansöka om ett lån.
När du har ansöker om ett lån utan kontroll kommer din ansökan omedelbart att granskas. Detta görs 24 timmar om dygnet, 7 dagar i veckan. Så du behöver inte vänta till nästa arbetsdag för att ta reda på om du blev godkänd eller inte.
Granskningen av din ansökan tar bara några minuter, så du kommer nästan omedelbart att ta reda på vilken typ av lån vi kan erbjuda.
Viktigast av allt, genom att undvika hård kreditkontroll kommer det inte att dyka upp på en framtida kreditupplysning och kommer inte att skada din kreditpoäng.
När du får ditt låneerbjudande kommer du att omdirigeras till en sida för godkännande med hjälp av Bank-ID. Eftersom detta görs automatiskt kan du omedelbart granska kontraktet, villkoren och hela kostnaden för lånet.
Om du samtycker till de lånevillkor som erbjuds kan du signera elektroniskt och pengarna kommer att sättas in på ditt konto.
Pengarna kan finnas på ditt konto samma dag, eller ibland kan det ta till nästa arbetsdag. Du kommer säkert att få ditt lån snabbare än om du gick till en bank.
Beroende på vilken typ av lån du ansöker om kan återbetalningen vara så snart som din nästa lönedag, om det är ett snabblån, eller det kan vara under några månader om det är ett avbetalningslån.
Oavsett hur länge du kommer att betala tillbaka görs de flesta återbetalningar automatiskt, genom autogirobetalningar. Detta beror på de specifika lånevillkoren, så du måste se till att du läser dem noggrant.
Slutligen bör du övervaka ditt kreditbetyg och arbeta för att förbättra den. Det finns flera sätt att förbättra en kreditupplysning, inklusive att betala tillbaka alla lån eller kort där du har missat en betalning.
Claes Bengtsson guidar våra besökare till optimala beslut. Claes utbildning kombinerat med praktisk erfarenhet garanterar kvalificerad rådgivning.
