Renoveringslån

En renovering kan ge nytändning till ett hem, men det kommer också med kostnader. En viktig fråga du behöver ställa dig är när det är lämpligt att överväga ett renoveringslån. Generellt sett, bör du bara tänka på att låna pengar för att renovera ditt hem om du är säker på att projektet antingen kommer att minska dina långsiktiga kostnader eller öka värdet på din fastighet.

Det finns renoveringsprojekt, som isolering av vinden, källaren, badrum eller ombyggnad av huvudentrén som kan öka fastighetens värde med ett större belopp än vad du lägger ut på renoveringen. Om du hoppas öka värdet på ditt hem före en försäljning, se till att du investerar dina pengar där det verkligen räknas.

Det är mycket givande att se över renoveringslån om en reparation kommer att spara dig pengar i längden, eller göra ditt hem till en säkrare plats. Projekt inom dessa kategorier inkluderar takreparationer, ny fasadbeklädnad och uppdaterade fönster för att hålla ditt hem väderbeständigt och energieffektivt.

Ett kritiskt steg i processen att besluta om ett renoveringslån är att känna till riskerna och vad man ska vara uppmärksam på. Först och främst, kontrollera ditt eget kapital. Det finns en större risk att misslyckas med ett renoveringslån när du har mindre pengar investerat i ditt hem.

Ett annat vanligt misstag är att investera för mycket i din ombyggnad. Du vill inte att förbättringarna ska göra ditt hus alltför dyrt i jämförelse med liknande fastigheter i ditt område. Var medveten om det högsta priset på bostadsförsäljning i ditt område, eller så kan du upptäcka att du faktiskt har försvagat marknadsförbarheten av ditt hem genom att pressa det förbi köparens förväntningar.

Och sist men inte minst, skynda inte på att renovera. Träffa flera långivare, känn till de tillgängliga räntorna, och kom ihåg att renoveringar ofta slutar bli dyrare och mer tidskrävande än vad du kanske ursprungligen antog. Du bör säkerställa att din ekonomi kan hantera bördan av ett ytterligare bostadslån.

Alternativ till ett renoveringslån

Om du har ett mycket gott kreditvärdighet och ett mindre kostsamt projekt i åtanke, kan du använda ett kreditkort med en introduktionsperiod utan ränta som ett alternativ till ett fullständigt renoveringslån. Att isolera dina projekt kostnader på ett separat kreditkort gör det enklare att hålla dessa utgifter separerade från din vanliga konsumtion. Samtidigt minskar ett erbjudande utan ränta kostnaden för att låna pengarna. Kom bara ihåg att det kan vara lätt att spendera för mycket med ett kreditkort, så se till att du är säker på att du kan använda det ansvarsfullt och betala av beloppet snabbt.

Ett annat alternativ är cash-out-omfinansiering, vilket innebär att man omfinansierar sitt nuvarande bostadslån till ett högre lånebelopp och använder de extra pengarna för en renovering. Detta kan vara ett passande val om du har minst 20% eget kapital i hemmet, en god kreditvärdighet och låga räntemöjligheter tillgängliga på marknaden. Se noggrant på aktuella räntor, långivare och hur mycket eget kapital du har i ditt hem innan du väljer att omfinansiera.

I dagens digitala tidsålder kan man även överväga moderna alternativ som Swish-lån. Med Swish kan lån snabbt och effektivt överföras till ditt bankkonto, vilket gör det till ett potentiellt alternativ för hemrenoveringslån.

Det bästa valet varierar betydligt beroende på din situation. Om du vill göra reparationer på ditt nya hem direkt, är de lägre räntorna och avslutningskostnaderna för ett renoveringslån det mest logiska. Om du redan har ackumulerat eget kapital i ditt hem, kan du dra nytta av en stark marknad med ett bostads-egendomslån för att öka värdet på ditt hem. Kreditlinjer eller cash-out-omfinansiering är värdefulla överväganden när räntorna är låga och din kredit är stark. Oavsett ditt val bör du alltid rådför dig med en finansiell rådgivare för att fatta det bästa beslutet för din sitation.

10 tips