Låna pengar utan kreditupplysning

Du behöver vanligtvis inte genomgå en omfattande kontroll av din privatekonomi för att få låna pengar snabbt. Istället måste du visa att du har ett bankkonto och en regelbunden inkomst. (Kraven varierar beroende på långivaren.)

Men att ansöka om ett snabblån bör vara en sista utväg, eftersom dessa långivare ofta tar ut höga avgifter och räntor.

Och om du inte kan betala tillbaka lånet när det förfaller, kan du behöva betala en avgift för att förnya lånet.

De höga räntorna och avgifterna för dessa kortfristiga lån – och sannolikheten för att en kredit med hög kostnad kommer att förnyas upprepade gånger – innebär att du kan få betala mycket mer än du ursprungligen lånade.

Vissa online-långivare erbjuder avbetalningslån utan kreditkontroll. Även om du kanske kan återbetala denna typ av kortfristiga lån under flera månader snarare än vid din nästa lönedag, är räntorna fortfarande vanligtvis mycket höga.

Innan du ansöker om ett lån utan kontroll av kreditvärdighet bör du överväga andra alternativ. Dessa kan inkludera att be någon att skriva på ett lån som medlåntagare eller vidta åtgärder för att bygga din kredit innan du ansöker om ett lån.

Om du inte kvalificerar dig för ett lån själv kan du överväga att be någon att skriva på för dig.

Om du lånar med en medtecknare och sedan betalar tillbaka lånet enligt överenskommelse, kommer dina betalningar att hjälpa din kredithistorik.

Du kan också få en mer gynnsam ränta med en medtecknare.

När du ansöker om ett lån är det upp till långivaren själv att avgöra om de vill bevilja lånet. Även om det finns rekommendationer om kreditgivning har de har friheten att fastställa sina egna kriterier för vem som får låna, vilket innebär att de inte alltid behöver använda sig av traditionella kreditupplysningar. Detta kan vara en fördel för personer med låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar.

Långivare kan använda olika metoder för att bedöma en låntagares kreditvärdighet. Till exempel kan de fokusera på nuvarande inkomst och anställningsstatus, tidigare återbetalningshistorik hos samma långivare, eller andra faktorer som visar på låntagarens förmåga att betala tillbaka lånet. I vissa fall kan långivaren också begära säkerhet, som en bil eller fastighet, vilket minskar risken för dem och kan göra det lättare att få lånet godkänt.

Det finns också långivare som specialiserar sig på att ge lån till personer med sämre kreditvärdighet. Dessa långivare använder ofta alternativa metoder för kreditbedömning och kan vara mer flexibla. Plattformar som lastoffer.net kan hjälpa dig att hitta sådana långivare.

Genom att förstå att det är långivarens beslut och att de kan använda olika kriterier, kan du bättre navigera lånemarknaden och hitta en långivare som är villig att ge dig en chans, även om din kreditvärdighet inte är perfekt.

Undvik att bli registrerad hos kreditupplysningsföretag

Innan en obetald skuld blir registrerad som en betalningsanmärkning har i regel den betalningsansvarige haft lång tid på sig att betala skulden och göra rätt för sig. Om en räkning inte betalas skickas först flera påminnelser om att räkningen är obetald.

Om betalning ändå inte kommer in lämnas sedan fakturan över till ett inkassoföretag.

Inkassoföretaget tar över försöken med att få betalt. I det här steget tillkommer en mängd nya avgifter som gör att skulden växer. Inkassoavgift, påminnelse och ränta på skulden gör att en liten skuld snabbt förvandlas till ett allt större krav.

Först när inkassoföretaget gjort ett flertal utskick och även försökt kontakta den betalningsskyldige lämnas ärendet vidare till kronofogden och då blir det riktigt dyrt.

Vilka långivare gör kontroller?

Banker och långivare kontrollerar din kredithistorik för att avgöra din kreditvärdighet och förmåga att återbetala eventuella lån. På så sätt kan de bedöma risken för att låna ut pengar till dig.

Personer med lägre kreditpoäng får vanligtvis lån med högre räntor, eftersom långivare ser dem som en potentiell risk.

Många personer med en låg kreditpoäng har svårt att säkra ett lån alls, och varje gång de gör en förfrågan och blir nekade som registreras på kreditrapporten lider deras kreditpoäng ännu mer.

Men även om du har en dålig kredithistorik kan du ansöka om ett dåligt kreditlån. I motsats till traditionella hårda kontroller utför många långivare idag ”mjuka kontroller” som inte påverkar din kreditpoäng. Vissa långivare kan erbjuda lån utan att kontrollera din kreditvärdighet.

När du ansöker om ett lån utan kreditupplysning kommer din ansökan att utvärderas baserat på din anställning, aktuella lån och andra kreditdata för att måla upp en bild av din ekonomiska situation utan att göra en hård kontroll av din kreditpoäng.

Hur fungerar lån utan upplysning?

Ansökningsprocessen för ett lån utan kreditkontroll är enkel, och man gör det på nätet genom att fylla i ett enkelt formulär. Genom att låna med ban id går det att få godkänt på bara några timmar eller till och med minuter. I många fall kan du ansöka om ett onlinelån och få dina pengar samma dag.

För att ansöka om lån kommer du att bli ombedd att lämna information om din anställning och bankuppgifter (för att verifiera din inkomst).

Direkta online-långivare använder dessa data, tillsammans med den senaste betalningshistoriken och det totala kreditutnyttjandet, för att bestämma beloppet och villkoren för lånet du kvalificerar dig för.

Det finns två typer av lån som erbjuds av direkta långivare som inte kräver hårda kontroller: lönedagslån och blancolån.
Snabblån med mindre krav är ett populärt kortfristigt lånealternativ. Dessa typer av lån kan godkännas inom några minuter och är avsedda för oplanerade, brådskande situationer.

Snabblån är lån till nästa lön och återbetalas så fort du får pengar nästa gång. Snabblån har vanligtvis höga räntor på grund av lånens kortsiktiga karaktär. Beroende på din nuvarande ekonomiska situation kan snabblån vara ett praktiskt val.

Det viktigaste att komma ihåg med snabblån är att räkna ut en återbetalningsplan som du kan hålla dig till, eftersom sena betalningar kan innebära extra kostnader.

Blancolån har bättre villkor, lägre räntor och anses vanligtvis vara ett säkrare och billigare alternativ än snabblån.

Det totala lånade beloppet, tillsammans med ränta och andra avgifter, betalas tillbaka över en serie betalningar. På så sätt behöver du inte betala tillbaka allt på en gång, och lägre månatliga betalningar är mycket lättare att hantera utan att tänja på din budget.

Låna med osynlig kreditupplysning

Lån med osynlig kreditupplysning fungerar på samma sätt som vanliga lån. Det är en enkel ansökningsprocess och lånet godkänns vanligtvis mycket snabbt så att du snabbt kan få ett lån utan att oroa dig för din kredithistorik.

Anledningen till att det går att kreditupplysningen kan göras helt osynligt för andra långivare är att upplysningen tas från ett upplysningsföretag som inte registrerar och delar information om vilka personer som omfrågats.

Låna med hemlig upplysning

Ett lån med hemlig upplysning är det samma som en osynlig upplysning. Det innebär att långivaren tillsammans med kreditupplysningsföretaget håller det hemligt vem som ansökt och nekats eller beviljats ett lån.

Vad är nackdelarna med lån utan kreditkoll?

Den största nackdelen med lån utan kreditkontroll är den potentiellt högre kostnaden i samband med dem. Lån utan kreditkontroll kan komma med en högre ränta, så se till att kontrollera räntorna från din specifika långivare.

Det finns också en gräns för hur mycket du kan låna beroende på långivare och lagar, så du kanske inte kan få det belopp du vill ha.

Alla ärenden hos kronofogden är offentlig handling. Man behöver därför inte använda ett kreditupplysningsföretag för att kunna bevilja lån trots prick hos fogden – all information om eventuella anmärkningar kan hämtas utan att det blir registrerat.

Ett kreditbetyg är en beräkning som ett upplysningsföretag gör men om en kund är kreditvärdig avgör långivaren själv. Därför går det bra att få låna med låg kreditvärdighet utan att det registreras en upplysning.

Checklista lån utan kreditupplysning

• Steg 1: Se över om låneansökan innehåller lägre krav på låntagaren

Även om godkännande för inga kreditkontroll privatlån är mycket mer sannolikt än ett mer traditionellt lån från en bank, finns det vissa krav du måste uppfylla. Dessa inkluderar:

• Måste vara 18 år eller äldre
• Svensk folkbokföringsadress
• Måste ha ett svenskt bankkonto
• Bevis på regelbunden månadsinkomst.
• Storleken på lånet beror på din förmåga att betala lånet tillbaka.
• Kan inte ha befintliga lån hos långivaren.

Eftersom de flesta sökande kan uppfylla dessa krav är det mycket troligt att bli godkänd för ett lån utan kreditkontroll.

• Steg 2: Slutför ansökan om lån online

Det är bekvämt att söka ett lån online. Detta kan göras från hemmets komfort, när du är på språng eller var du än har en internetanslutning.

Ansökningarna är korta, så förvänta dig inte att fylla i massor av pappersarbete som på en bank. Du måste dock ge viss grundläggande information som:

• Lånebelopp
• Personlig information
• Hur du kontaktar dig
• Inkomstkälla
• Bankinformation

Bankinformationen inkluderar kontonummer där ditt lån ska sättas in. Om du inte vet ditt kontonummer är det bara att logga in på din mobila bank eller titta på ett kontoutdrag för att få detta. Se bara till att du har det praktiskt när du går för att ansöka om ett lån.

• Steg 3: Granska ditt erbjudande

När du har ansöker om ett lån utan kontroll kommer din ansökan omedelbart att granskas. Detta görs 24 timmar om dygnet, 7 dagar i veckan. Så du behöver inte vänta till nästa arbetsdag för att ta reda på om du blev godkänd eller inte.

Granskningen av din ansökan tar bara några minuter, så du kommer nästan omedelbart att ta reda på vilken typ av lån vi kan erbjuda.

Viktigast av allt, genom att undvika hård kreditkontroll kommer det inte att dyka upp på en framtida kreditupplysning och kommer inte att skada din kreditpoäng.

• Steg 4: Godkänn lånet med bank-id och få pengarna på ditt konto

När du får ditt låneerbjudande kommer du att omdirigeras till en sida för godkännande med hjälp av Bank-ID. Eftersom detta görs automatiskt kan du omedelbart granska kontraktet, villkoren och hela kostnaden för lånet.

Om du samtycker till de lånevillkor som erbjuds kan du signera elektroniskt och pengarna kommer att sättas in på ditt konto.

Pengarna kan finnas på ditt konto samma dag, eller ibland kan det ta till nästa arbetsdag. Du kommer säkert att få ditt lån snabbare än om du gick till en bank.

• Steg 5: Återbetala ditt lån och förbättra din kreditpoäng

Beroende på vilken typ av lån du ansöker om kan återbetalningen vara så snart som din nästa lönedag, om det är ett snabblån, eller det kan vara under några månader om det är ett avbetalningslån.

Oavsett hur länge du kommer att betala tillbaka görs de flesta återbetalningar automatiskt, genom autogirobetalningar. Detta beror på de specifika lånevillkoren, så du måste se till att du läser dem noggrant.

Slutligen bör du övervaka ditt kreditbetyg och arbeta för att förbättra den. Det finns flera sätt att förbättra en kreditupplysning, inklusive att betala tillbaka alla lån eller kort där du har missat en betalning.